+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Почему банки закрывают счета юридическим лицам?

Почему банки закрывают счета юридическим лицам?

Он тесно связан с договором банковского счета ДБС и сам по себе не имеет юридической значимости, поскольку является техническим инструментом. Иногда у юридических лиц или у индивидуальных предпринимателей по разным причинам возникает необходимость расторжения ДБС и закрытия расчетных счетов. Рассказываем, что делать в такой ситуации и как правильно закрыть свой счет в банке. Расторгнуть ДБС может как сам банк, так и владелец счета. Финансовая организация может закрыть счет только по очень небольшому количеству причин, которые прописаны в ст. К ним относятся длительное отсутствие движения средств по счету или подозрение в незаконной деятельности например, обналичивание денег или финансирование запрещенных организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Закрытие расчетного счета по инициативе банка

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Платежные системы: Какие счета можно открыть с паспортом РФ в Европе сейчас?

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.

Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с абзацем первым пункта 3 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем первым пункта 6 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля года N У "О специальном счете в Банке России", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа года N "Вестник Банка России" от 28 августа года N Указания Банка России от В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета. В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным банкротом , конкурсный управляющий финансовый управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности банкротстве об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина , письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств.

В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется. При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента - владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.

Если иное не предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару - выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.

Главная Документы Глава 8. Закрытие банковского счета Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу. Инструкция Банка России от Глава 8. Закрытие банковского счета. Комментарии к статье. Как организации закрыть расчетный счет, открытый в банке на территории РФ.

Открыть полный текст документа. Глава 7. Карточка с образцами подписей и оттиска печати Глава 9. Закрытие счета по вкладу депозиту , депозитного счета.

Закрыть счет юридического лица может как владелец счета, так и банк. По закону клиент имеет право в любой момент отказаться от своего счета в банке, объяснять причины такого решения не требуется. Для закрытия расчетного счета нужно написать заявление, которое банк обязан принять к исполнению.

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка. В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Как закрыть расчётный счёт в банке

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков. Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки.

О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь. В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами? Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту.

К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки. По ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:. Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных. О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника.

Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах. В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца.

В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку. Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта. Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная.

При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам. Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта. Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит.

Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе. При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:. В команде с года, до этого занималась фрилансом. Работает над заполнением и обновлением информации о размещаемых на сайте продуктах — займах, кредитах, картах и других.

Хорошо ориентируется в предложениях банков и МФО, внимательна к деталям и учитывает все важные сведения для потенциального заемщика. Вход Регистрация. Блокировка счета банком по ФЗ — чем грозит, последствия Информация обновлена: Блокировка счета по ФЗ В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован.

Причины блокировки по ФЗ Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов: если один из контрагентов является террористом их база находится в любом банке. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время.

Как избежать блокировки счёта Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы Что делать при блокировке счёта Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро: узнайте причину заморозки банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации.

Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу если вы действительно выполняли операции в рамках закона Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России. Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях каждый месяц Модульбанк 0 от 0 Точка 0 от 0 Тинькофф 0 0 первые 3 месяца, далее — от Сбербанк 0 от 0 на тарифе «Легкий старт» УБРиР 0 от на тарифе «Эконом» Локо Банк 0 от 0 на тарифе «Старт» Веста Банк 0 от 0 на тарифе «Стартап» Рекомендовано для вас Условия, возможности и тарифы расчетно-кассового обслуживания в ДелоБанке Преимущества онлайн-сервиса для открытия расчетного счета в Банке Акцепт.

София Орлова В команде с года, до этого занималась фрилансом. Оставить комментарий. Отправить комментарий. Выберите тип жалобы. Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое описать подробно.

Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом. У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами. По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных.

Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально. В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств. Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже. Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с абзацем первым пункта 3 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем первым пункта 6 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля года N У "О специальном счете в Банке России", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа года N "Вестник Банка России" от 28 августа года N Указания Банка России от

ГК РФ Статья Расторжение договора банковского счета.

Разберёмся, в каких случаях компаниям и индивидуальным предпринимателям нужно закрыть расчётный счёт и как это сделать. Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций. По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:. Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения ФЗ. Заявление заполняется при посещении банка или заранее. Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации. В заявлении указывают:.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу

ГК РФ Статья Расторжение договора банковского счета. Федерального закона от Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права.

При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом , с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.

По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи настоящего Кодекса.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и или драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.

По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Гражданский кодекс. Главная Документы Статья Расторжение договора банковского счета См. Открыть полный текст документа. ГК РФ ч. Ограничение распоряжения счетом ГК РФ ч. Особенности договора банковского счета в драгоценных металлах. Расторжение договора банковского счета Гражданский кодекс.

.

.

банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях.

В Тинькофф Банке отрицают массовый характер блокировок. Для нас не бывает неразрешимых проблем, именно поэтому вы получаете полное сопровождение, а не частичную подготовку документов. Эта система блокировки счетов юридических лиц только начинает свою работу. Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? Росфинмониторинг стоит на страже государственных интересов.

.

Первые тревожные звоночки о том, что счет малого бизнеса в банке может быть заблокирован без объяснения причин, прозвучали осенью прошлого года. Но с января года работать стало нереально тяжело - банки не хотят слушать объяснений клиентов о сути проводимых операций.

Методические рекомендации Банка России по выявлению сомнительных операций доведены до абсурда, банку проще заблокировать клиенту счет — и тем самым лишить его бизнеса. С января по июнь приблизительно в черный список ЦБ попало около тыс. С июня по сентябрь этот список увеличился до тыс. Куда «стучат» банки Банки спешат «настучать» в Центробанк и Росфинмониторинг о том, что они закрыли счет «очередному подозрительному клиенту», даже не попросив у клиента документацию для объяснения той или иной операции!

Или попросив, получив эти документы — но не передав эти документы руководству банка или контрольной службе! А в ЦБ и в другие органы они пишут — клиент на запрос не ответил, документов не предоставил, внесите его в «черный список».

Происходит одно и то же — человек входит в свой банк-клиент, чтобы совершить операции в том банке, где у него открыт расчетный счет — и видит сообщение, что его счет заблокирован. Кто-то не может просто войти в «банк-клиент», кому-то банк пишет — приходите в отделение, будем знакомиться!

Единственный банк, который пишет хоть что-то внятное клиенту — это Сбербанк. У него сразу вываливается полный перечень претензий к клиенту — и документов, которые нужно принести с собой при визите в банк. Правда, не факт, что это подействует и счет разблокируют. Например, Альфа-банк просто пишет — ваш доступ к счету заблокирован, обратитесь в отделение банка, а при обращении настоятельно рекомендует закрыть счет, пугая клиента, что если он не закроет счет сейчас по заявлению, то потом банк сделает это самостоятельно с удержанием комиссии от 10 до 25 процентов.

Что говорят директору в банке Часто директор предприятия в панике едет в банк, где ему в устной беседе говорят — мы никогда не разблокируем этот счет, берите свои средства - и идите открывать счет в другой банк. Человеку на руки не дают ни список претензий, ни список документов, которые нужно предоставить в банк, чтобы подтвердить операции, и в принципе не объясняют ситуацию.

Что остается делать? Люди пытаются менять банк, сами того не понимая, что банк, заблокировавший счет, уже «стукнул куда надо», и данное предприятие числится в известной базе в числе неблагонадежных. И, помимо этого, компании, которые до этого работали с данной организацией, тоже попадают под пристальный контроль и рискуют быть заблокированными их банком. В глазах банка ты неблагонадежен — и все! При этом банк имеет полное право клиенту не сообщать о том, какие операции вызвали подозрение.

Получается, что банк просто не хочет разбираться в ситуации клиента, но уже успел поставить на него черную метку. Бывало и так, что в другом банке клиенту счет открывали. Но через четыре дня снова блокировали. При этом человек не выводил из банка средства, не использовал банк, как площадку для транзита. А вел нормальную коммерческую деятельность.

При открытии счета человека попросили привезти учредительные документы, образцы подписей и печатей — сотрудники банка все документы просмотрели, изучили и на зуб попробовали. И через три дня — бах, блокировка! Этот случай произошел с переводом денежных средств со счета в Альфа-банке на счет в Модуль-банк.

Модуль написал — мы заметили несколько подозрительных операций и хотим задать вам вопросы. Вопросы касались описания деятельности компании, того, где она ищет клиентов, как их ведет, затребовал отчетность, все договора и документы.

Кроме того, запросили и выписки из других банков — куда клиент совершал платежи. Два дня мы эти документы собирали! И через 2 часа приходит ответ — нет, все равно счет мы не разблокируем. Спрашиваем — почему и как за такое короткое время банк успел изучить все документы, которые мы собирали два дня?

Хорошо, не вопрос. Спрашиваем — почему, и как за такое короткое время банк успел изучить все документы, которые мы собирали два дня? Ответ — по пункту 4 федерального закона «О противодействии легализации доходов» банк не имеет права отвечать клиенту на подобные вопросы и объяснять логику своих действий.

При этом больше всего наших клиентов работают через банк ВТБ Но и с этим банком мы сталкивались с тремя вариантами развития ситуации. Первый — счет заблокировали, нужные документы мы собрали и предоставили, счет разблокировали, клиент до сих пор с этим банком работает.

Вторая история — документы поданы, ответ — счет не разблокируем. И третья ситуация — документы поданы, в ответ — тишина целую неделю.

Но в этом случае попался упрямый директор, у которого были время и силы добраться до руководителя филиала. Знаете, где он случайно нашел те документы, которые у него требовал банк? У того же самого операциониста, которому он их и передал — они лежали позади ее стола, ровно на том месте, куда она их положила неделю назад. Ясно, что эти документы даже никто не посмотрел! На что клиентский менеджер ответила — ой, а я не знала, как их отсканировать и куда отправить.

И так до абсурда доходит во многих банках. Можно три раза подать необходимые документы, их не откроют, но уже сообщат регулятору — клиент не предоставляет необходимую информацию, так поступает Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Проблемы, в основном, у небольшого бизнеса При этом в такие ситуации чаще попадает небольшой бизнес, со средним оборотом не более млн рублей в год.

Чаще всего в эту ситуацию «влетают» торговые компании, причем оптовые, без наличности и инкассации, даже ничего наличкой не снимающие со счетов — только на зарплату сотрудникам, и то переводом на карту. Еще такие же претензии были к компаниям, занимающимся строительством или услугами, а так же к бизнесу организации праздников, туристическим агентствам. Очень хочется отметить вот еще какой момент. Методические рекомендации Центробанка «О подходах управлению кредитными организациями риском легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 21 июля года противоречат Гражданскому и Налоговому кодексу.

Помимо того, что НК дает право платить налоги ежеквартально, сам метод начисления и расчета налогов совершенно не совпадает с простой формулой ЦБ - процент от оборота. А если доходов и поступлений на счет у клиента не будет? Мы опять забыли о том, что письма ведомств носят лишь рекомендательный характер и никак не могут менять правил начисления и уплаты налогов, прописанных в Налоговом Кодексе.

И что это за идеи — если вы не платите за аренду — то вы в зоне риска? А если человек работает из дома? Есть еще один момент. С банков требуют проверять IP—адреса тех компьютеров, с которых приходят платежки по уплате налогов. Вот у меня бухгалтера сидят в одном офисе. И отправляют платежи разных клиентов в различные банки. И если один клиент, за которого мы платим налоги через банки, подозрителен — то нам заблокируют наш IP-адрес.

И мы не сможем отправлять платежи других клиентов. Это же полный беспредел! Получается, что банки делают все, чтобы малый бизнес ушел в небытие. И так налоговая реформа сделала малый бизнес в России крайне опасным занятием, теперь еще и блокирует платежи, а платежи — это как кислород для фирмы, если его заблокировать фирма умрет. А ведь любая организация платит за банковское обслуживание, и ставит себе очень дорогие системы проверки контрагентов — а все равно «попадается» на операциях, в которых банку банально не хочется разбираться!

Лично в моей практике две фирмы прекратили свое существование — у них заблокировали счет, и пока эти компании разбирались, они не смогли заплатить зарплату и аренду, деятельность прекратилась. Для урегулирования этой ситуации ЦБ должен, как минимум, открыто публиковать списки рисковых компаний, для того чтобы другие компании могли избежать блокировок счетов, попав в цепочку. Для урегулирования этой ситуации ЦБ должен, как минимум, открыто публиковать списки рисковых компаний, для того чтобы другие компании могли избежать блокировок счетов, попав в цепочку только из-за того, что у них нет целого штата службы безопасности и возможностей досконально проверить контрагента.

Ведь во всех проверочных системах «Спарк», «Дельта-Безопасность», «Контур» , которые стоят, кстати, далеко не дешево по меркам малого бизнеса, не видно, что данная компания чем-то не угодила ЦБ, она вполне себе ведет деятельность, сдает отчетность и платит налоги.

Банки, в свою очередь, должны создавать специальные аналитические подразделения, которые будут детально изучать все документы и вести прямой диалог с клиентом, и работать в этих подразделениях должны люди со специальным юридическим, экономическим и бухгалтерским образованием, чтобы действительно здраво оценить ситуацию. А не те девочки-операционистки, которые не могут отличить трудовой договор от договора ГПХ и прочее.

Только так можно помочь малому бизнесу быть более грамотным и осторожным в вопросе выбора своих контрагентов. Если такая ситуация с блокировками продолжиться еще хотя бы полгода, то в нашей стране развивать уже будет нечего, весь малый бизнес пойдет ко дну, а за ним не далеко и до среднего. Гость, есть резерв в группе на новом курсе по антикризисному управленческому учету и бюджетированию.

Бизнесу срочно требуются новые решения. Информацию для них можно взять только у бухгалтера. На онлайн-курсе повышения квалификации «Антикризисный управленческий учет и бюджетирование» вы построите систему бюджетирования в своей компании. Поймете, какие антикризисные выводы можно сделать на основании управленческих отчетов. Подать заявку. Подборка полезных мероприятий Разместить.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лукерья

    не.не для меня

  2. anerusdi

    Прикольно

  3. Станимир

    Спасибо тому кто занимается этим блогом!

  4. kcomagefis77

    Без разговоров!

  5. Мир

    Ближнего ничем не обижая,

© 2018 info-graphic.ru