+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Банк просит предоставить документы по 115 ФЗ

Сбербанк затребовал документы в рамках ФЗ. Все они есть, но могут не успеть все отсканировать и отправить к назначенной дате. Бухгалтер интересуется, это формальный запрос, или есть реальные риски блокировки? Есть мнение, что просто так банк по ФЗ запросы не шлет, и все риски для блока — есть.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Ответ банку по 115 ФЗ

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банк заблокировал расчетный счет - Инструкция по разблокировке - 115-ФЗ

Привлечение к субсидиарной ответственности Субсидиарная ответственность без банкротства Защита от субсидиарной ответственности. Оспаривание сделок должника при банкротстве Включение в реестр кредиторов. Инструкция для банкрота Последствия банкротства Банкротство или приставы Банкротный адвокат Арбитражный управляющий Банкротство поручителей Документы для банкрота. Ипотека при банкротстве Недвижимость Риски при банкротстве Банки и кредиты Когда нет имущества Авто при банкротстве Коллекторы.

Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по ФЗ , на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции. Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо:.

Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка. Скорее всего, часть из запрашиваемых банком документов у Вас будет отсутствовать. Некоторые контрагенты достаточно небрежно относятся к возврату первички, особенно это касается торгующих организаций, осуществляющих отправку товаров в регионы. В таком случае, необходимо предоставить в банк хотя бы распечатанный скан подписанного документа.

Другой причиной отсутствия у Вас запрашиваемых документов — будет то, что требуемый список, специально под Вашу компанию никто не готовит. В банке есть общий перечень документов, и банки запрашивают все подряд. В любом случае, даже если документа у Вас быть не может например протоколы собрания учредителей, при единственном участнике в ООО — нужно указать причину отсутствия данного документа.

Более подробно про то, какие документы запрашивает банк по ФЗ можно прочитать здесь. У Вас нет обязанности закрывать счет и расторгать действие договора расчетно-кассового обслуживания с банком лишь на том основании, что банк предположил, что вы занимаетесь чем-то нелегальным и противозаконным.

Ведь реально вы же не занимаетесь легализацией отмыванием доходов, полученных преступным путем, и не финансируете терроризм? Имеющиеся в наличии документы, вместе с пояснением о том, какие документы из требуемого перечня отсутствуют и почему, необходимо предоставить в банк. Также нужно составить перечень передаваемых документов, на втором экземпляре которого обязательно требуйте поставить отметку банка о принятии этих документов. К сожалению, в большинстве случаев, происходит именно второй вариант, с отказом в разблокировке счета.

По сути, это то же самое, что если не предоставлять банку документы по ФЗ — итог будет одинаков. Такая расплывчатая формулировка, про экономический смысл операций, применяется банками практически всегда. Полностью заблокировать счет, банк может только на основании решения Росфинмониторинга.

Скорее всего, банк попросит Вашу компанию закрыть расчетный счет и перевести имеющиеся денежные средства на расчетный счет в другой банк. Однако, при этом, банк может удержать крупную, так называемую «заградительную» комиссию. Согласиться с требованиями банка, закрыть расчетный счет, переведя денежные средства на другой расчетный счет своей компании вопрос заградительной комиссии подробно рассмотрен в этой статье.

Обжаловать в судебном порядке решение банка о прекращении договора расчетно-кассового обслуживания. Подать заявление об обжаловании действий банка в межведомственную комиссию при Центральном Банке. Если у Вас есть запрос по блокировке расчетного счета банком по ФЗ и Вы не знаете, как действовать в этой ситуации — звоните, мы постараемся Вам помочь.

Sign in. Log into your account. Ваше имя пользователя. Ваш пароль. Политика конфиденциальности. Password recovery. Ваш адрес электронной почты. Москва ул. Краснобогатырская д. Forgot your password? Get help. Основы банкротства физ лиц. Ответ банку по ФЗ. Юридическим лицам ФЗ. Евгений Ковалев управляющий партнер Разблокировка счета — законное и легальное мероприятие. Банк разблокирует счет. Банк сочтет объем и полноту представленных Вами документов достаточными для выполнения требований ФЗ, разблокирует счет и возобновит расчетно-кассовое обслуживание.

Банк откажет клиенту в разблокировке счета по ФЗ. Банк сочтет документы недостаточными, а представленные Вами пояснения в банк неубедительными, на этом основании откажет Вам в восстановлении доступа и проведении расчетных операций. Доля платежей по налогам в общей доле проведения операций по расчетному счету;. Объемы и частота снятия наличных денежных средств;.

Объемы переводов на счета физических лиц; Соотношение оборота по счету с остатками на счете. Назначения входящих и исходящих платежей. Какие документы по ФЗ банк может затребовать. На какой срок банк может заблокировать счет.

Закон ФЗ «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в году. Закон ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов. Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга.

В последние несколько лет при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем Федеральный закон от Согласно статье 7 Закона ФЗ, при идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банк вправе требовать:. А клиенты в свою очередь обязаны все эти документы предоставить. Но это еще не все. Помимо «антиотмывочного» закона, деятельность банков регулируется массой других нормативно-правовых актов, выпущенных ЦБ РФ.

Разобраться в законе 115-ФЗ

Сбербанк затребовал документы в рамках ФЗ. Все они есть, но могут не успеть все отсканировать и отправить к назначенной дате. Бухгалтер интересуется, это формальный запрос, или есть реальные риски блокировки? Есть мнение, что просто так банк по ФЗ запросы не шлет, и все риски для блока — есть.

Спрашивают в « Красном уголке бухгалтера ». Список по определённым контрагентам плюс отчётность. В общем все документы в наличии , вся первичка есть, ну кроме может последних пары-тройки дней.

Но до 19 июля не успеем собрать, отсканировать и отправить. Честно скажу, впервые сталкиваюсь с такой проверкой банка. Кто-то пишет, что никогда не узнать, с какой целью банк это требует.

И советует на всякий случай открыть счет в другом банке :. На всякий случай откройте ещё один расчётный счёт, если у организации его нет. Был опыт со Сбером, он нам закрыл счёт, хотя все документы ему мы предоставили , но ему не понравилось». Все доки подписаны и предоставлены. Но, Сбер относительно вменяемый. Дайте в срок, что успеете, и напишите сопроводительное письмо, что остальное дадите позже с причинами, почему в срок не уложились.

Нам именно Сбер пару раз не заблочил счёт , что редкость». Это минимум, который вы должны сделать. Но не гарантирует дальнейшую беспрепятственную работу с банком. Центр обучения «Клерка» рекомендует просмотреть запись вебинара « Банковский и валютный контроль в РФ: на что обратить внимание? Есть чего бояться или это просто формальность? В комментариях пишут, что банк «для профилактики» никогда не требует: «Банк не спрашивает документов профилактически».

И советует на всякий случай открыть счет в другом банке : «Вы никогда не узнаете формальность это или банк реально хочет вас заблочить по ФЗ. Кто-то делится своим случаем со Сбером: «Аналогичный был случай со Сбером, документы собрали, предоставили, причем заказчик был — Генплан Москвы. А у кого-то со Сбером все хорошо в итоге закончилось: «Не формальность — могут блокнуть. Вот более обстоятельный комментарий, что делать: «Напишите письмо с просьбой отодвинуть срок предоставления документов.

Убедитесь в том, что письмо получено. В срок, который согласуете с банком, предоставьте полный пакет документов в строгом соответствии с запросом. Гость, есть резерв в группе на новом курсе по антикризисному управленческому учету и бюджетированию.

Бизнесу срочно требуются новые решения. Информацию для них можно взять только у бухгалтера. На онлайн-курсе повышения квалификации «Антикризисный управленческий учет и бюджетирование» вы построите систему бюджетирования в своей компании. Поймете, какие антикризисные выводы можно сделать на основании управленческих отчетов. Подать заявку. Подборка полезных мероприятий Разместить.

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний

Привлечение к субсидиарной ответственности Субсидиарная ответственность без банкротства Защита от субсидиарной ответственности. Оспаривание сделок должника при банкротстве Включение в реестр кредиторов. Инструкция для банкрота Последствия банкротства Банкротство или приставы Банкротный адвокат Арбитражный управляющий Банкротство поручителей Документы для банкрота. Ипотека при банкротстве Недвижимость Риски при банкротстве Банки и кредиты Когда нет имущества Авто при банкротстве Коллекторы. Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по ФЗ , на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции. Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо:. Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Лайфхак / Обнал без 115 ФЗ / Как обойти систему безопасности банка / Перевод денежных средств
.

.

Банк требует документы по 115-ФЗ. Есть реальные риски, что заблокируют счет?

Закон ФЗ «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в году. Закон ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов. Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга. Она следит за операциями и выявляет фирмы, которые ведут фиктивную деятельность и занимаются обналичкой. Закон касается всех российских банков. Если банк не следит за операциями, его могут лишить лицензии.

Поэтому банки прислушиваются к рекомендациям Центробанка и обращают внимание на тех, кто платит мало налогов или снимает много наличных. Если банк находит признаки подозрительных операций, он может приостановить обслуживание счета клиента на период проведения проверки.

Банки, которые соблюдают закон ФЗ, могут проверить компанию, когда она открывает расчетный счет и проводит операции по счету.

В случае подозрений банк запрашивает документы, которые подтверждают легальность бизнеса. Если предприниматель представил неправильные документы, и у банка остаются подозрения, что клиент занимается отмыванием доходов, банк может рекомендовать закрытие счета и назначить заградительную комиссию на вывод денег. Банк может запросить документы — это обычно случается неожиданно. В запросе банк предупреждает о возможной блокировке операций, если компания не представит нужные документы.

Предприниматели могут сами узнать, есть ли вероятность, что банк начнет проверку и запросит документы. Для этого в Тинькофф есть сервис Репутация. Он анализирует основные параметры бизнеса: сколько налогов заплатили, какая ситуация со снятием наличных и переводами физлицам.

На основе этой информации сервис оценивает, как компания выглядит в глазах банка. Конечно, даже идеальная репутация не гарантирует защиту от проверок по закону ФЗ. Банк может запросить документы и попросить рассказать о бизнесе, если предприниматель заключил сделку с сомнительным контрагентом. Например, перевел деньги компании, которая была замечена в обналичивании денег.

Чтобы такая проверка прошла быстрее, можно заранее рассказать об особенностях бизнеса — ответить на вопросы в сервисе Репутация. Для этого нужно рассказать о своем бизнесе и прислать документы о сделке: акты, счета-фактуры, договоры.

Если все документы есть на руках, их достаточно просто сфотографировать и отправить в чат менеджеру. Когда предприниматель присылает нужные документы, банк снимает ограничения, и работа продолжается. Предприниматель получает много денег от разных контрагентов, и эти деньги сразу списываются в пользу других.

Такая деятельность может показаться подозрительной, потому что компания похожа на транзитную фирму. В таком случае банк может запросить документы, чтобы ее проверить. Предприниматель объясняет, что у него агентский бизнес: он нанимает субподрядчиков, переводит им плату за работу, а сам зарабатывает только на комиссионных. Поэтому у него большие обороты по счету, а налогов он платит мало. Для подтверждения своих слов он присылает несколько договоров и дает ссылки на свою компанию в интернете.

Вопрос решен, можно работать дальше. Готовьте документы заранее. Сначала подписанный договор, потом предоплата. Так вы сможете в любой момент ответить на вопросы банка и избежать блокировки операций. Прямо сейчас можно подстраховаться и заранее сократить время проверки и список запрашиваемых документов.

Зайдите в сервис Репутация и расскажите банку об особенностях бизнеса — ответьте на вопросы в личном кабинете. Тогда при проверке не придется отвечать на них повторно, а банк запросит минимум документов. Для проверки легальности операций банк может попросить любые документы, которые доказывают реальность компании и ее сделок.

Чаще всего это договоры, акты, счета-фактуры. В них должны быть указаны все суммы, которые проходили по счету до проверки. Единого списка документов нет, каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально. Подойдут электронные документы, сканы и фотографии бумажных оригиналов. Обычно их нужно представить в течение двух дней. Если нужно больше времени или необходимо провести срочные платежи, Тинькофф готов пойти навстречу.

Для этого нужно объяснить ситуацию менеджеру и договориться об условиях обслуживания. По ФЗ банк обязан проверять бизнес клиентов на соответствие закону и пресекать нежелательные операции. Для проверки банк может запросить любые документы, которые подтверждают законность бизнеса и операций по счету. Иногда предприниматели присылают неправильные документы: фиктивные, с ошибками и несоответствиями. Тогда у банка остаются подозрения, что клиент занимается отмыванием доходов. В таком случае банк может заблокировать обслуживание, рекомендовать закрытие счета и назначить заградительную комиссию за вывод денег.

Разобраться в законе ФЗ. В чем суть закона ФЗ? Что может делать банк по закону ФЗ? Банк предупреждает о возможной блокировке? Что делать, если банк приостановил операции по счету?

Какие документы может попросить банк? Список возможных документов для ИП и ООО: Договоры с основными контрагентами по последним операциям с приложениями и сопроводительными документами. Форма 6-НДФЛ или действующее штатное расписание. Копия налоговой отчетности за последний отчетный период с отметкой из налоговой о приеме.

Выписка со счетов в других банках. Документы, которые покажут, на что снимались наличные. Подойдут чеки, товарные накладные, квитанции к приходному кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты, приказ о подотчетных лицах. Что будет, если не представить документы? Другие статьи по этой теме Узнать свою репутацию. Обезопасить себя от блокировок.

.

.

По ФЗ банк обязан проверять бизнес клиентов на соответствие закону и пресекать нежелательные операции. Для проверки банк может запросить любые документы.

Но полный перечень необходимых документов вам предоставит банк в который вы планируете переводить сумму. Я являюсь нерезидентом РФ имею карту сбербанка. Это же практически и фактически грабеж, лишение имущества. Из объяснений — только устные ссылки на ФЗ? Выгоды для руководства компании и главбуха.

.

В последние несколько лет при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем Федеральный закон от Согласно статье 7 Закона ФЗ, при идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банк вправе требовать:.

А клиенты в свою очередь обязаны все эти документы предоставить. Но это еще не все. Помимо «антиотмывочного» закона, деятельность банков регулируется массой других нормативно-правовых актов, выпущенных ЦБ РФ. Например, Положение банка России от Помимо идентификации клиента, банки обязаны также фиксировать и проверять все его сделки, которые показались подозрительными. Причем критериев подозрительности с каждым годом становится все больше.

Таким образом, прикрываясь «антиотмывочным» законом и многочисленными требованиями Центробанка, банки могут подвести любое требование под запрос документов по ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи, блокирует Банк-клиент или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом.

Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации. Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по ФЗ и запросить практически любую бумагу.

И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты. С одной стороны, работающие на «упрощенке» и платящие налог с доходов, не обязаны документально подтверждать расходы, так как налог считается только с доходов.

С другой, — компании на УСН должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных денег снятых по чеку и выдача налички подотчет сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.

Законно ли требование? По действующему законодательству в обязанность банков не входит проверка порядка ведения кассовых операций — этим занимается налоговая служба. Однако требование может быть связано с выполнением обязанностей в соответствии с законом ФЗ. Так, обязательному контролю подлежат операции по снятию наличных денег на сумму руб.

Но закон не расшифровывает, какие именно подтверждающие документы банк может запросить. Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Что делать? В сложившейся ситуации возможен следующий порядок действий:. Для некоторых запрашиваемых сведений сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки. По мнению Центробанка, адекватным является срок дней. Как правило, банки такие сроки и устанавливают.

Банки проявляют интерес к легальности доходов клиентов и включают вопрос об источниках денег в анкеты. Их дают заполнять при открытии счета и обновлении информации о клиенте. Если же клиент не может подтвердить легальность средств, банк вправе заморозить счет на пять рабочих дней, а потом еще на 30 суток по решению Росфинмониторинга.

Также банк может отказать в проведении операции. Два отказа в течение года могут закончиться закрытием счета. И связан интерес банков с окончанием амнистии капиталов.

В ее рамках всем предлагалось задекларировать скрытое имущество и доходы. Амнистия закончилась 1 июля года. И если до ее окончания банки имели право выяснять источники средств, то теперь это их прямая обязанность. Как правило, банки интересуются происхождением денег на личных счетах, если речь идет о крупных суммах от 1,5 млн рублей.

Тем, кто не хочет показывать источник денег, крупные суммы в банк лучше не вносить. Если же деньги уже на счете, стоит подготовить документы и письмо в банк с пояснениями по поводу источников сумм. Чтобы подтвердить источник происхождения денежных средств, ИП должен предоставить документы, доказывающие его деятельность. Это могут быть:. При малейших подозрениях в нарушении закона ФЗ банк попросит просит предоставить пояснение, разъясняющее экономический смысл операций, а также источники образования у клиента денежных средств.

К сожалению, готового универсального шаблона для письма, которое следует подготовить в ответ на требование банка, не существует. Предлагаем два примерных варианта пояснительной записки — от физлица и ИП, их можно скачать и переделать под себя. Главное — как можно более подробно и своими словами описать ситуацию.

Компания открыла счет в банке, но использовала его только для расчетов с контрагентами. Зарплату сотрудникам выплачивали наличными. После чего банк требует предоставить документы: штатное расписание и зарплатные ведомости. Но если компания снимает наличными руб. Выгоды для руководства компании и главбуха. Если сотрудники компании регулярно снимают крупные суммы наличности с корпоративных карт, банк может потребовать пояснить необходимость данных операций.

Речь идет о суммах в размере тыс. Банк обязан следить за необычными операциями, которые проводят его клиенты ст. Если компания стала активно пользоваться корпоративной картой, это может вызвать подозрение у банка. Поэтому лучше ответить на требование. Чтобы избежать проблем с банком, стоит придерживаться нескольких правил. Внутренними правилами по организации надо прописать, на что, сколько и как тратят сотрудники деньги по корпоративным картам.

Также стоит установить правила снятия наличных или вовсе его запретить. Также надо следить за тем, чтобы сотрудники отчитывались за потраченные деньги в срок. Это три рабочих дня с момента проведения операции по карте. Если у банкиров появились вопросы, стоит подготовить пояснения в банк. В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.

К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы например, чеки. Банк запрашивает договора с контрагентами и всегда требует пояснения операциям, которые кажутся подозрительными. Например, если компания проводит нетипичные сделки или вдруг стала заключать договоры с контрагентами из других регионов и др. Если у банка сомнения по конкретной сделке — банк требует договора с контрагентами и другие подтверждающие документы по сделке. Проверять необычные и запутанные сделки банкам разрешает п.

При этом банк вправе требовать не только документы, являющиеся формальным основанием для проведения операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям см. Отказ в предоставлении сведений, как и ссылка на их конфиденциальность — укрепят банк в его подозрениях Положение ЦБ РФ от Что делать: Если банк запросил документы по контрагентам, лучше не спорить, а выполнить требование и предоставить все бумаги.

Во-первых, написать письмо в банк о работе с контрагентами. Причину выбора деловых партнеров из других городов можно пояснить более выгодными условиями поставок и условиями договоров. Во-вторых, надо представить в банк копии документов, которые пояснят причину проводимых платежей. Например, копии договоров с контрагентами в регионах. Они подтвердят реальность операций.

Как правило, банк четко называет в своем требовании список документов, которые желает получить от клиента. Это могут быть копии договора и документов, которые подтверждают исполнение контракта: накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи, сметы, закупочные акты, справки о стоимости работ и др.

Их надо подготовить четко по списку и представить в банк. Как тут не вспомнить героя из любимого с детства мультика. Печкину тоже хотелось докУментов Содержание Краткое описание ФЗ Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным» Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег на личных счетах Пример документов, подтверждающих происхождение денег по ФЗ Пояснительное письмо в банк: образцы для физлица и ИП Банк требует документы о сотрудниках и их зарплате Банк требует пояснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт Банк запросил документы по контрагентам.

Срок предоставления подтверждающих документов в банк Для некоторых запрашиваемых сведений сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки. Еще три распространенных требования банков: Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам Требование правомерно.

Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет Такое требование незаконно. Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю. И он может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений и независимо от того, получил ли он прибыль или убыток.

Банк требует платежку на перечисление НДФЛ вместе с поручениями на зарплату Требование банка незаконно по двум причинам. Во-первых, банк не вправе контролировать уплату налогов. Во-вторых, банк принуждает платить налог раньше срока. Ранее, если компания перечисляла зарплату на карты, платить НДФЛ требовалось в тот же день. Сейчас можно перечислить НДФЛ на следующий рабочий день. Хотите читать советы налоговых экспертов и главных бухгалтеров?

Поделиться статьей. Наши лучшие статьи. Как вывести деньги с ООО учредителю: законные способы 09 октября Заказ обратного звонка. Ваше имя.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. mepostmissau

    теперь один вопрос:кто меня из под стола достанет!?

  2. Доминика

    На Вашем месте я бы обратился за помощью к модератору.

  3. Кларисса

    Я считаю, что это — ваша ошибка.

  4. Ираида

    кул беру интересно!

© 2018 info-graphic.ru