+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ

Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ

Подготовить документы в ФНС. Заявка на звонок. Подписаться на рассылку. Проверить контрагента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Блокировка счета компании 115 ФЗ. Причины, как разблокировать заблокированный счет компании, ООО, ИП

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков. Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки.

О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь. В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами? Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты.

Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки. По ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными. Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов.

Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков. Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками.

В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта. Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:. Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку. Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам. Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица. Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность.

Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта. Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе. При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:. В команде с года, до этого занималась фрилансом.

Работает над заполнением и обновлением информации о размещаемых на сайте продуктах — займах, кредитах, картах и других. Хорошо ориентируется в предложениях банков и МФО, внимательна к деталям и учитывает все важные сведения для потенциального заемщика.

Вход Регистрация. Блокировка счета банком по ФЗ — чем грозит, последствия Информация обновлена: Блокировка счета по ФЗ В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Причины блокировки по ФЗ Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта.

Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов: если один из контрагентов является террористом их база находится в любом банке. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время.

Как избежать блокировки счёта Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы Что делать при блокировке счёта Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро: узнайте причину заморозки банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации.

Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу если вы действительно выполняли операции в рамках закона Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях каждый месяц Модульбанк 0 от 0 Точка 0 от 0 Тинькофф 0 0 первые 3 месяца, далее — от Сбербанк 0 от 0 на тарифе «Легкий старт» УБРиР 0 от на тарифе «Эконом» Локо Банк 0 от 0 на тарифе «Старт» Веста Банк 0 от 0 на тарифе «Стартап» Рекомендовано для вас Условия, возможности и тарифы расчетно-кассового обслуживания в ДелоБанке Преимущества онлайн-сервиса для открытия расчетного счета в Банке Акцепт.

София Орлова В команде с года, до этого занималась фрилансом. Оставить комментарий. Отправить комментарий. Выберите тип жалобы. Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое описать подробно.

Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом. У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами.

По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных. Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально. В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств. Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже.

Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы.

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по ФЗ.

Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей « Я Бизнесмен », в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока. Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании. Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела. Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать.

Когда может произойти блокировка расчётного счёта банком по 115-ФЗ

Наталья решила открыть магазин специй. Она попыталась отправить деньги индийскому партнеру, но банк не провел операцию и заблокировал карту Натальи. Рассказываем, почему банк может отказаться выполнять транзакцию, заблокировать дистанционный доступ к счету и сам счет и как действовать в такой ситуации.

Блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов. Но предприниматели могут оказаться в более распространенной ситуации, когда банк останавливает все платежи за исключением обязательных — например, погашения налогов.

Как только долг, из-за которого заблокировали переводы, будет закрыт, вам снова станут доступны любые транзакции. Также банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание ДБО. При этом сам счет продолжает работать и клиент может распоряжаться своими деньгами. Правда, сделать платеж или перевод получится только в офисе банка. Банки конкурируют между собой за клиентов. В их интересах обслуживать предпринимателей максимально оперативно и не создавать проблем для их бизнеса.

Но в некоторых случаях финансовые организации обязаны приостанавливать транзакции, отказывать в проведении операции или ограничивать дистанционный доступ к счету. Разберемся, в каких случаях это происходит.

У каждого банка есть критерии подозрительных операций. Например, перевод на необычно большую сумму по меркам вашего бизнеса или необычному контрагенту например, иностранной компании может оказаться кибермошенничеством.

В этом случае банк приостанавливает операцию на срок до 48 часов и связывается с владельцем счета, чтобы подтвердить или отменить платеж. Если перевод проходит по карте, ее тоже временно заблокируют.

Что делать? Если платеж проводите вы, а не мошенники, можно ничего не делать. Через 48 часов карта автоматически разблокируется, а операция пройдет. Но лучше сразу связаться с банком, уточнить причину остановки операции и подтвердить транзакцию.

Более подробно о том, как банки защищают клиентов от киберворов, можно прочитать в материале « Моя карта заблокирована. Это частая причина, по которой предприниматели сталкиваются с временной блокировкой счета. По распоряжению налоговой инспекции банк может во внесудебном порядке приостановить все операции по всем бизнес-счетам.

Заблокировать личный счет предпринимателя и взыскать с него деньги для погашения долга налоговая вправе только по решению суда. Обычно причины таких действий кроются в том, что вы вовремя не подали налоговую декларацию или не уплатили налоги.

В любом случае налоговая инспекция обязана заранее сообщить вам, почему она собирается приостановить операции по вашим счетам. Решение вручают лично под расписку или присылают в личный кабинет на сайте ФНС России. Если вы не получали решения налогового инспектора, а банк говорит, что действовал по распоряжению ФНС, то в первую очередь нужно выяснить в налоговой причину блокировки счета.

Затем стоит как можно быстрее устранить нарушение: подать декларацию, заплатить налоги. Налоговые платежи можно делать даже с замороженного счета.

После этого подайте в ФНС документы, которые подтверждают, что нарушение устранено. В течение одного-двух дней налоговая отменит решение о приостановке операций и сообщит об этом в банк.

Банк немедленно откроет вам полный доступ к счету. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона, он не будет проводить операцию и потребует у клиента объяснений.

Наталья столкнулась именно с такой ситуацией. Банк увидел перевод на крупную сумму за рубеж, а в платежке не было указано, кому, за что и по каким документам проходит платеж. Банки часто отказывают в проведении операции, если клиент снимает крупные суммы со счетов сразу после их зачисления. Или если транзакция выбивается из ряда обычных сделок клиента, а назначение платежа не соответствует деятельности компании. Банк также может ограничить доступ к удаленному личному кабинету и мобильному приложению.

Вы сможете просматривать информацию по счету, но потеряете возможность проводить операции дистанционно. Кроме того, банк может заблокировать корпоративную карту, которая привязана к вашему расчетному счету. Самое важное правило — быть готовым к открытому диалогу. Если банк запрашивает у вас дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность транзакции, постарайтесь их предоставить.

Банк назначит срок, в течение которого вы должны предоставить данные. Он имеет право пригласить вас на встречу. Либо сотрудник банка может приехать к вам в офис или на предприятие. Затем банк анализирует полученную информацию. Если ситуация прояснится и у банка больше не будет оснований подозревать вас в недобросовестности, деньги переведут получателю.

В противном случае банк не только не проведет операцию, но и может ограничить дистанционное обслуживание. А если в течение года банк дважды откажет в проведении операции, то он имеет право вообще перестать вас обслуживать и расторгнуть договор банковского счета. Информацию об отказе в проведении операции или закрытии счета банк передаст в Федеральную службу по финансовому мониторингу Росфинмониторинг. Эту базу в обиходе еще называют «черным списком» или «списком отказников».

Затем Банк России рассылает информацию об отказах по всем банкам и финансовым организациям. Это не значит, что человек или компания, которые попали в этот список, получат «черную метку» и им везде будут автоматически отказывать. Но финансовые организации точно обратят на такого клиента более пристальное внимание: могут возникнуть дополнительные вопросы по поводу экономического смысла его операций.

В самом крайнем случае это может привести к отказу в обслуживании. Бывает, что банк не предупреждает клиента о своих подозрениях, а сразу отказывается проводить операцию и передает информацию в Росфинмониторинг.

При этом банк обязан в течение 5 дней сообщить вам причины отказа. К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию. Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников». Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решение об отказе.

Банк обязан рассмотреть дополнительные документы и другую информацию, которую вы предоставите, и дать ответ в срок до 7 рабочих дней. Если ваши аргументы убедят банк пересмотреть решение, он сообщит об этом в Росфинмониторинг в течение дня.

Если же отказ останется в силе, вы можете обратиться за помощью в межведомственную комиссию МВК при Банке России, которая рассматривает спорные случаи. На сайте регулятора можно посмотреть порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.

Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России. К нему нужно приложить ответ банка о невозможности пересмотреть решение об отказе и те же документы , которые вы отправляли в банк.

Например, это мог быть договор с контрагентом, которому вы хотели перевести деньги, вместе со всеми приложениями и дополнительными соглашениями. Или аналогичные договоры с другими партнерами, описание своей бизнес-модели и схемы работы.

Если выяснится, что банк отказал вам неправомерно, то МВК примет решение в вашу пользу и сообщит об этом банку. Он должен в течение одного дня оповестить об этом Росфинмониторинг.

Тот исключит информацию о вашем отказе из своей базы данных и передаст обновленный список отказов в Банк России. Регулятор разошлет его по всем банкам и финансовым организациям. Одновременно вы получите сообщение о решении комиссии. Если МВК приняла вашу сторону, вы можете заново обратиться в банк и потребовать провести операцию либо открыть счет. Банк обязан выполнить ваше поручение.

И вам придется заново подавать обращение сначала в банк, а если он не пересмотрит свое решение — в МВК. Если же комиссия решит, что банк был прав, постарайтесь найти новые подтверждения экономического смысла вашей операции. С этими дополнительными документами вы можете снова обратиться в банк или обжаловать действия банка в суде. Повторно обратиться в МВК по одному и тому же отказу нельзя. В таких случаях банки также передают информацию в Росфинмониторинг, и данные попадают в единый список отказов.

А вот если банк ограничил вам дистанционный доступ к счету, но не отказывается обслуживать вас в офисе, комиссия такие случаи не рассматривает. Поэтому сначала нужно выяснить, есть ли данные о вас в Росфинмониторинге. А если есть, какой именно банк их прислал. Чтобы это узнать, направьте в Банк России заявление с просьбой сообщить вам такую информацию.

Проще всего подать запрос через интернет-приемную , но можно отправить и обычное письмо на официальный адрес Банка России. Если банки отказывают вам как частному лицу или индивидуальному предпринимателю, приложите к заявлению копию или скан паспорта. Если отказывают компании, укажите ее название, ИНН, дату и место государственной регистрации. Заявление нужно оформить на фирменном бланке если он есть , а подписать его должен руководитель организации или другое уполномоченное лицо. В дополнение к копии паспорта этого человека потребуются документы, которые подтверждают его полномочия.

Если подаете заявление онлайн, приложите сканы всех этих бумаг. Чтобы не вызвать подозрения у банков и снизить риск отказов, стоит соблюдать несколько простых рекомендаций:. Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий: 1. Ваши обоснования не убедят банк. Комиссия рассматривает обращение в течение 20 рабочих дней. Чтобы не вызвать подозрения у банков и снизить риск отказов, стоит соблюдать несколько простых рекомендаций: Оперативно сообщайте банку обо всех изменениях.

Банк заблокировал счет. Что делать?

Наталья решила открыть магазин специй. Она попыталась отправить деньги индийскому партнеру, но банк не провел операцию и заблокировал карту Натальи. Рассказываем, почему банк может отказаться выполнять транзакцию, заблокировать дистанционный доступ к счету и сам счет и как действовать в такой ситуации. Блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 115-ФЗ, отмывание преступных денег, блокировка счетов в банках!
Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ

.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Подготовить документы в ФНС. Заявка на звонок. Подписаться на рассылку. Проверить контрагента. Если у вас есть расчётный счёт, при некоторых обстоятельствах банк его может заблокировать, руководствуясь законом ФЗ от Рассказываем, когда такое может произойти, и как избежать проблем. Кроме банка счёт может заблокировать налоговая инспекция, приставы или суд. С налоговиками всё просто — скорее всего, вы не сдали отчёт, не заплатили налог или нарушили порядок электронного документооборота с ФНС.

Счёт разблокируют, как только вы устраните эти нарушения. Блокировка по решению приставов или суда тоже обычно не сюрприз, так как о своих судебных делах и долгах владелец счёта обычно знает. Под общим понятием «блокировка» подразумевают целый ряд мер банка, мы для удобства тоже будем употреблять этот термин говоря обо всех этих мерах.

По-настоящему заблокировать счёт, то есть заморозить деньги, банк должен, если владельца счёта включили:. Если сама организация в перечни не включена, но хотя бы одна из сторон платежа принадлежит или находится под контролем организации или физлица из этих перечней, банк приостановит операции на 5 рабочих дней и сообщит в Росфинмониторинг.

По решению Росфинмониторинга приостановку могут продлить на 30 суток. В остальных случаях, как правило, речь идёт о приостановлении какой-то конкретной операции, отказе в проведении операции или отключении от системы «Клиент—Банк». В последнем случае деньги не в блоке и нужно просто сходить в банк лично.

На все эти меры банки имеют право. Они обязаны следить за законностью операций и выявлять сомнительные сделки. Если банк не будет отслеживать такие вещи, его ждут серьезные санкции со стороны ЦБ, вплоть до отзыва лицензии.

Центробанк периодически выпускает методические рекомендации и письма о том, какие операции требуют пристального внимания. Основной документ — Положение Банка России от 2 марта г. N П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В приложении к этому Положению перечислены признаки, которые указывают на необычный характер сделки. Так, операция считается сомнительной, если у сделки нет очевидного экономического смысла или она не соответствует деятельности по учредительным документам, если мало информации о клиенте, размыта цель платежа и т.

Всего в приложении несколько десятков признаков. В ней содержатся критерии сомнительных операций по переводу денег за рубеж и по операциям с наличными деньгами. Но один только этот признак не сделает вас сомнительным клиентом, будут учитывать и другие признаки. Подозрения вызовет и аномально активное движение по счету, если до этого три месяца вы его не использовали.

Например, на такой счёт пришла крупная сумма, и в течение одного или нескольких дней её либо сняли, либо перевели в другой банк. Подозрения усилятся, если руководитель организации является также её учредителем, а место нахождения — «массовый» адрес. Банки руководствуются не только письмами и методичками ЦБ. Они имеют право устанавливать свои критерии, по которым выявляют сомнительные операции. У каждого банка есть свои правила внутреннего контроля, которыми руководствуются сотрудники при анализе.

Самый оптимистичный вариант: банк не проводит операцию и запрашивает у вас пояснения и документы. Вы предоставляете их в срок, они устраивают банк, и он проводит платёж. Но банк может отказать в проведении операции, и эта ситуация опасна. Если таких случаев за год будет два, банк имеет право отказать вам в обслуживании и расторгнуть договор банковского счёта.

А чтобы получить деньги с закрытого счета или перевести их на другой счет, придётся заплатить большую комиссию в процентов. По-хорошему банк должен сам проинформировать вас о причине, но не всегда они это делают. Если вы не получили от банка письмо, направьте запрос сами.

Блокировка счета по подозрению в причастности к террористической деятельности или распространению оружия п. Если вы уверены, что вас подозревают ошибочно, нужно обратиться в Росфинмониторинг или ФСБ, потому что банк тут ничего не решает — он обязан заблокировать счёт, если вы попали в соответствующий перечень.

Приостановление операции в связи с тем, что одна из сторон связана с организацией или физлицом из перечней причастных к терроризму или распространению оружия п. Здесь тоже всё зависит от Росфинмониторинга. Банк передаст туда информацию, и в течение 5 дней вам либо отменят санкции, либо, если у Росфинмониторинга будут основания, продлят приостановление ещё на 30 дней, откажут в проведении операции и т. Если банк уже отказал в проведении операции, нет смысла снова отправлять то же платежное поручение в надежде на то, что на этот раз не откажут.

Банк снова откажет, и тогда он просто расторгнет с вами договор. Вам нужно реабилитироваться и аннулировать первый отказ. Для этого, даже если банк отказал молча и не запросил у вас никаких документов, соберите пакет документов по данной операции и отправьте в банк.

Это должны быть документы, которые покажут банку, что операция реальная и экономически обоснованная. Банк рассмотрит документы в течение 10 дней и либо снимет отказ, либо пришлёт вам сообщение о невозможности устранения оснований.

В этом случае вы можете обжаловать решение банка в межведомственной комиссии ЦБ. К заявлению приложите документы, перечисленные в п. Заявление можно отправить через интернет-приёмную Центробанка или по почте.

По результатам рассмотрения комиссия в течение 20 дней вынесет либо решение об устранении оснований для отказа то есть отказ аннулируют , либо о невозможности устранения оснований, то есть комиссия подтвердит правоту банка. Если решение комиссии будет положительным, банк обязан провести операцию, в которой отказал. Если решение отрицательное — остаётся только суд. Если отказа будет два, банк закроет счёт в одностороннем порядке.

Тогда у вас будет 60 дней на то, чтобы вывести остаток денег со счёта, иначе они уйдут в ЦБ. И тут вас может ждать сюрприз в виде заградительных тарифов. Дело в том, что многие банки берут повышенные комиссии с закрытого счёта по ФЗ. Хотя ни в законе ФЗ, ни в других нормативных документах не прописано право банков брать такие комиссии, ссылаясь на «антиотмывочное» законодательство.

Судебная практика по этому вопросу противоречива, но во многих случаях предпринимателям удаётся обжаловать в суде повышенные комиссии.

Чтобы не судиться с банком из-за повышенных комиссий, можно не дожидаться одностороннего расторжения договора и после первого отказа заранее обнулить счёт: перевести деньги на счёт в другом банке или контрагенту, погасить долги по налогам, а после этого по своей инициативе закрыть счёт. Чтобы и эти операции не показались подозрительными, приложите максимально подробное обоснование, куда, для чего и на каком основании переводите деньги. Если вы обжалуете в межведомственной комиссии решения банка об отказе, из-за которых с вами расторгли договор, при положительном решении банк обязан снова заключить с вами договор, если вы сами не передумаете иметь дело с этим банком.

Красная зона — клиенты с высоким уровнем риска. Им нельзя проводить любые операции и открывать счета. Все деньги на счетах таких клиентов блокируются. Жёлтая зона — клиенты со средним уровнем риска, к которым у банка повышенное внимание.

Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым нельзя отказать в проведении операции, если вторая сторона тоже находится в зеленой зоне. Клиентам будут сообщать о попадании в красную зону, а о нахождении в жёлтой или зелёной зоне можно будет узнать по запросу. Клиенты из жёлтой и красной зоны смогут реабилитироваться через банк, ЦБ или суд. Не будьте тёмной лошадкой для своего банка и не оставляйте без внимания запросы.

Решения принимает не робот, а конкретный сотрудник банка. Если он знает вас в лицо, вовремя получает от вас пояснения и документы и видит, что вы ведете реальную деятельность, рисков будет меньше. Если банку что-то непонятно и возникли вопросы по вашей деятельности — в ваших же интересах не воевать с банком, а закрыть все вопросы.

Если что-то меняется адрес, виды деятельности и т. Если проводите нетипичную операцию, которая может вызвать подозрение, заранее подготовьте объяснения и документы.

Знайте критерии, по которым банки выявляют подозрительных клиентов. В этой статье мы описали эти критерии — постарайтесь их не допускать. Избегайте массовых адресов регистрации, следите за долей уплачиваемых налогов со счёта, внятно прописывайте назначение платежа и не допускайте размытых формулировок, и т. Проверяйте контрагентов.

Если у вас всё чисто, а у контрагента нет, это может запятнать и вас. Всю информацию о контрагентах вы можете получить в сервисе «Моё дело». Не копите отказы банков. Если вам отказали в проведении операции, не оставляйте это без внимания.

После второго отказа банк может расторгнуть договор и вы попадете в «чёрный список». Следите за своей репутацией — обжалуйте отказы в банке или межведомственной комиссии. Заведите несколько счетов в разных банках.

Если в одном банке деньги заморозят, счёт в другом банке подстрахует вас от риска просрочить платежи и нарушить обязательства. И получите бесплатную круглосуточную экспертную поддержку по всем вопросам бухгалтерского учёта и налогообложения. Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес.

Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Вы будете получать новости законодательства, советы по снижению налогов и кейсы предпринимателей.

Нажимая кнопку Подписаться, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных. Месяца Бесплатно. Демонстрация сервиса. Бесплатный доступ Авторизация.

.

.

Например, вы ошиблись при оформлении документов, в платежке или просто не сообщили банку об изменении данных. В соответствии с -ФЗ.

Причины блокировки счета по 115‑ФЗ и анализ арбитражной практики

Если клиент не представит документы, а решит продолжить работать по бумажной технологии, то при повторном возникновении подозрений у банка появится право расторгнуть договор на РКО в одностороннем порядке. Перед разблокировкой ФНС может устроить дополнительную проверку, а опытный юрист поможет избежать ее. Дело в том, что данные о блокировке вносятся в общую базу, так что ООО может внезапно столкнуться с отказом. Открыть счёт. Открытие счета — бесплатно; Резервирование за 1 минуту; Обслуживание — от 0 р. Сложнее ситуация будет, если причиной блокировок стало решение суда.

.

По Федеральному закону от Для этого они проверяют всех клиентов на входе, а потом мониторят операции по счетам. За предпринимателями смотрят особенно пристально: часто именно ИП становятся последним звеном в цепочке обнала.

В банках операции анализируют не люди, а специальные программы. Они работают по закрытым алгоритмам и всё время обновляются ст. Поэтому исчерпывающего перечня операций, которые влекут за собой блокировку, в открытом доступе нет. Но по опыту известно, что банки настораживаются, если вы:. Ему поступила от контрагента оплата по договору — тыс. Он перевёл тыс.

В турфирме сломался pos-терминал, и она расплатилась, сняв всю сумму через банкомат. Как уведомлять клиента о блокировке, решает сам банк. Это может быть sms-сообщение, сообщение в мобильном банке, звонок с автоинформатором или электронное письмо. Текст может быть таким:.

Ваши операции [указывается вид операций] связаны для Банка с репутационным риском. Но чаще всего клиент сам узнает о блокировке денежных средств по ФЗ, потому что не может провести операцию или войти в интернет-банк. Строго говоря, блокировка счёта как полный запрет на совершение операций происходит только в одном случае — если клиент включен в перечень экстремистов или есть основания подозревать его в террористической деятельности п.

Но это, скорее всего, не про вас. Если же банк, руководствуясь ФЗ, приостанавливает операции или отказывается проводить какую-то конкретную транзакцию, свободы больше. Деньги можно перевести на счёт в другом банке, использовать для выплат физлицу или по исполнительному листу. Многие предприниматели прибегают к этим способам, чтобы обойти блокировку ФЗ и вернуть свои деньги.

Но это не бесплатно и рискованно. Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании ФЗ. Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента могут внести в «черный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов. Если вы в срок выполнили все требования банка и представили все нужные документы, штраф при закрытии счёта можно оспорить в суде.

Не закрывайте заблокированный счёт — оставьте на нем часть средств. Если выплачиваете крупную сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. Финмониторинг тоже не дремлет. Спор в суде решается долго, даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку. Исполнительная надпись нотариуса нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены. Договор с исполнительной надписью нотариуса работает, как исполнительный лист.

С ним можно идти в банк, минуя суд. Риски велики, а результат не гарантирован. К тому же последствия неразрешённой ситуации с блокировкой по ФЗ серьёзные: могут возникнуть проблемы с открытием счёта в других банках. Так что для начала попробуйте урегулировать ситуацию с банком. Как снять блокировку, если счёт заморожен по ФЗ? Как только узнаете о блокировке, обратитесь в банк лично.

Вам нужно получить официальный документ, где будет прописано основание для блокировки счёта:. Документы помогут вам понять, можете ли вы распоряжаться деньгами и по какой сделке возникли вопросы. Запрос о представлении документов, скорее всего, вручат вместе с уведомлением. В случае блокировки счёта по ФЗ банк сам устанавливает, в какие сроки вы должны представить документы. А вот рассмотреть их он обязан в течение 10 рабочих дней.

В запросе банк указывает, в каком виде и как нужно представить документы. Чаще всего требуют передать скан-копии по электронной почте.

Могут попросить принести документы в офис банка, где вы открывали счёт. ИП Ромащенко пользуется бизнес-картой Сбербанка как личным кошельком. Чтобы купить отцу в деревне подержанный автомобиль и не везти наличные, он положил на карту тысяч, а приехав в деревню — снял.

Сбербанк заблокировал счёт по ФЗ. В течение 7 дней бизнесмену нужно было представить в банк скан-копии документов, которые подтверждают происхождение денег и покупку автомобиля для отца. Если вы представили в банк все документы, которые он запрашивал, но получили ответ «о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе по ФЗ», то есть ваш счёт остается заблокированным, можно направить претензию в межведомственную комиссию МВК.

Можно почтой, отправив письмо по адресу: , г. Москва, ул. Неглинная, А можно лично, сдав документы в экспедицию Банка России по адресу: г. Москва, Сандуновский пер. Комиссия изучает обращение 20 рабочих дней. Жаловаться в МВК — право, а не обязанность компании. Законом такой досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен. Это значит, что суд не вправе отклонить ваш иск, если перед этим вы не обращались в МВК.

И всё же МВК лучше не игнорировать. Решения комиссии, как и суда, обязательны для банков. И, как показывает арбитражная практика, в случае блокировки по ФЗ добиться справедливости от МВК можно быстрее, чем в судебном порядке. Банк «ВТБ» заблокировал компании расчётный счёт. Клиент обратился в суд и параллельно — в МВК.

Суд принял положительное решение в середине августа Решение АС Амурской области от А МВК рассмотрела жалобу клиента и вынесла решение о том, что у банка не было оснований блокировать счёт, ещё 9 июля. Лимит банка на снятие наличных не гарантирует, что у Росфинмониторинга не возникнет вопросов.

У предпринимателя открыт счёт в банке «Тинькофф». Он промониторил рынок и увидел, что в другом банке условия лучше. Переводить деньги со счёта на счёт оказалось невыгодно, поэтому он снял всю сумму наличными.

Чтобы снять блокировку, бизнесмену пришлось представить договор вклада из банка, где он открыл новый счёт — в противном случае ограничить операции по ФЗ мог и новый банк: они обмениваются информацией. Банки настораживает, если вы снимаете деньги сразу, как только они упали у вам на счёт.

Дайте деньгам отлежаться хотя бы 5 дней. Не стоит составлять договор на тыс. Скорее всего, тыс. Лучше предупредите банк о крупной сделке. У банка точно возникнут вопросы, если вы поставляли в больницы бахилы, а потом оказали консультационные услуги. Процент небольшой — если только вы не на налоговых каникулах. Если блокировки повторяются, попробуйте платить заранее страховые взносы или налог в счёт следующего года. Юридическому лицу могут заблокировать счёт по ФЗ, если в компании нет штатных сотрудников или они получают минимальную зарплату: это выглядит подозрительно.

Даже если работник один, он же гендиректор, лучше оформить его в штат. Но принять всех сотрудников в штат недостаточно. Проследите, чтобы зарплата была не ниже, чем средняя по отрасли.

И не забывайте перечислять НДФЛ и страховые взносы. Перечислять зарплату лучше через зарплатный проект: в этом случае такие платежи не будут считаться переводом денег физлицу и не исчерпают ваш лимит по беспроцентным переводам физикам. Если в цепочке ваших контрагентов окажется ИП-обнальщик, заблокировать счёт по ФЗ могут и вам. Что и как проверять? Хотя бы базовые вещи:. Получить эти данные можно на официальных сайтах: в сервисе ФНС « Прозрачный бизнес », сайте Федеральной службы судебных приставов и в Картотеке Высшего Арбитражного Суда.

А можно в специализированных сервисах, например Контур. Кроме того, сейчас многие банки встраивают проверку контрагентов в интернет-банк: если с поставщиком или подрядчиком что-то не так, банк уведомит вас об этом перед отправкой платежа. Новый ОКВЭД, смена директора или учредителя, новый адрес фактического ведения бизнеса — всё это не вызовет подозрений, если банк будет знать о переменах заранее. Если арендуете помещение и платите за коммунальные услуги — рассчитывайтесь с бизнес-карты.

Для банка это послужит дополнительным подтверждением того, что фирма реально работает. Следуя этим простым правилам, вы значительно снизите риск того, что банк внезапно заблокирует ваш расчётный счёт по ФЗ. Блокировка счёта по ФЗ: как уберечься и что делать. Лилия Федулина Перебейнос. С блокировками по ФЗ сталкиваются даже добросовестные предприниматели.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. noprahepbi

    Вы мне не подскажете, где я могу найти больше информации по этому вопросу?

© 2018 info-graphic.ru