+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Как накопить на старость самому?

В России средняя страховая пенсия по старости это правильное название пенсий, которые получают люди, достигшие пенсионного возраста , по данным Пенсионного фонда Российской Федерации ПФР , в среднем чуть больше 13 рублей в месяц. Эта сумма формируется за счет отчислений в Пенсионный фонд работающих граждан. То есть пенсионеру платит следующее поколение. Соответственно, чем больше людей работает и платит отчисления, тем больше денег поступает в Пенсионный фонд, и наоборот. В России, как и во многих других странах мира, население постепенно стареет — количество пенсионеров увеличивается, а количество работающих снижается. В такой ситуации, даже если пенсионер имеет огромный трудовой стаж, получал высокую зарплату, его пенсия никак не может быть близка к привычному для него уровню дохода.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Акции, финансовый план и никаких рисков: как накопить на старость

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как накопить на старость - Надо жить больше, чем на 10 тысяч рублей - Евгений Коган - Мастер-класс -

Выводы Посчитайте, какой суммы вам хватит в старости Если вам уже исполнилось 30, положите первые на депозит Частный фонд: удобно вкладывать, но есть проблемы с надежностью и доходностью Квартира: надежно, но долго окупается и требует внимания Акции: приносят доход, но сложно для новичков Меня пугает старость, но не сама по себе, а из-за бедности.

Я редко встречаю пенсионеров в магазинах одежды, кафе, кино и аэропортах — как будто после 50 люди не развлекаются. Я привыкла видеть старость бедной. Я выйду на пенсию лет через Государственных выплат хватит, чтобы жить, как большинство пенсионеров. Но я не уверена, что с этим справлюсь. О том, куда еще можно вложить накопленные деньги, я спросила у аналитика Олега Свято. Кажется, чем раньше начнешь копить на старость, тем лучше. Но это не так: если начать слишком рано, пострадает карьера.

Если вам нет тридцати лет, вкладывайте в себя. Американский психолог Мэг Джей в книге «Важные годы» говорит, что именно период до 30 лет самый важный для карьеры. Поэтому вкладывайте в профессиональное развитие: покупайте книги, инструменты, курсы, а пенсионные накопления оставьте на потом. Определитесь, какую сумму копить и к какому сроку. Для этого ответьте на три вопроса. Сколько вы будете тратить в старости?

Вы будете тратить больше, чем сейчас: в старости придется платить за лекарства и врачей. Или, наоборот, меньше, если откажетесь от путешествий, модной одежды и обедов в кафе. Я для расчетов возьму 32 руб. Сколько планируете прожить? По данным Росстата, средний срок жизни в России — 71 год: 77,2 года у женщин и 65,6 лет у мужчин.

Добавьте несколько лет, если вы спортсмен или оптимист. Для расчетов я возьму 75 лет. Когда собираетесь перестать работать? Официально в России женщины выходят на пенсию в 55 лет, а мужчины — в Подумайте, в каком возрасте вы собираетесь закончить карьеру.

Я возьму цифру Если я буду откладывать 16 руб. Чтобы откладывать меньше и получать в старости больше, придется работать после 60 лет. Открыть депозит Проще всего открыть банковский вклад со штрафами за расторжение. Вы будете класть деньги на счет каждый месяц, а забрать раньше времени не сможете. Мы сделали калькулятор, который поможет рассчитать, сколько вам нужно откладывать на банковский счет, чтобы к старости накопить прибавку к пенсии.

Все расчеты даны в сегодняшних ценах с поправкой на инфляцию. К моменту выхода на пенсию на вашем счете накопится сумма, которой вам хватит до конца жизни. На пенсии вы каждый месяц будете снимать со счета нужную сумму, а на остаток по-прежнему будет начисляться банковский процент. Чтобы открыть вклад, выберите надежный банк, зайдите в его офис или на сайт, подпишите договор.

Потом каждый месяц пополняйте счет, а когда срок депозита закончится — откройте новый. Если у вас большая сумма, всё не так просто. Недостаточно положить деньги на счет, нужно все контролировать:. Если вы положите по 1,4 млн в три банка, и они одновременно обанкротятся, вам возместят 4,2 млн. Недостатки — большой соблазн и низкая доходность. Соблазн появится через лет, когда закончится срок депозита и нужно будет переложить деньги на новый. Если у меня в руках окажется сумма, которой хватит на покупку мотоцикла Yamaha, я не уверена, что смогу поступить правильно.

Другая проблема — низкая доходность. Получить доходность выше инфляции удается только на долгосрочных депозитах с капитализацией процентов. На краткосрочных вкладах деньги медленно сгорают.

Чтобы деньги в банке не обесценивались, храните их в трех валютах: например, рубль, доллар и евро. Но даже в этом случае депозит только спасет накопления от инфляции, но не поможет их увеличить. Негосударственные пенсионные фонды созданы, чтобы хранить сбережения на старость. Сначала вы отчисляете деньги в фонд, а потом, когда состаритесь, он платит вам пенсию. Нужно только один раз выбрать программу. Фонды созданы специально для пенсионных накоплений, поэтому у них всё продумано.

Подход гибкий: зарабатываете много или мало, до пенсии осталось 30 или 5 лет, вы хотите оставить наследство или нет — на каждую ситуацию у фондов найдется подходящая программа. Деньги можно перечислять на счет автоматически: написать заявление, чтобы бухгалтерия отправляла часть вашей зарплаты в фонд.

Это значит, вы не забудете отложить деньги, не потратите их на мотоцикл или экстренный случай. Скоро вы забудете об отчислениях, а они будут потихоньку накапливаться. Недостатки — низкая доходность и с надежностью не всё в порядке.

Доходность у фондов даже ниже, чем у депозитов. Возможно, через 30 лет вы получите из фонда значительно меньше денег, чем ему отдали. С надежностью всё сложно. Фонды, как и банки, защищены системой страхования вкладов: это значит, при банкротстве вам вернут деньги. Но, в отличие от банковских депозитов, у пенсионных фондов доходность не фиксированная — она зависит от того, насколько удачно фонд вложит деньги.

Доходность таких вложений может быть и отрицательной. Поэтому беспокоиться стоит не только о возможных банкротствах, но и о потерях от неудачных вложений. Такие потери нельзя предсказать, но можно прогнозировать.

Не во что вкладывать. Пенсионные фонды зарабатывают на долгосрочных инвестициях: вкладывают в низкорисковые ценные бумаги, недвижимость, инфраструктуру.

Люди отдают им деньги не на лет, как банкам, а на лет. В России пока никто не планирует с таким горизонтом. Нет предприятий, которые имеют план на 30 лет. Нет уверенности, что через 30 лет мы вообще еще будем здесь. Вкладывать на 30 лет не в кого. Фонды не получают государственной поддержки. В году началась пенсионная реформа: часть обязательных пенсионных отчислений разрешили передавать в управление частным компаниям. Это поддержало неправительственные фонды, но сейчас проект заморожен, и непонятно, продолжится ли эксперимент.

У российских фондов мало денег. Крупные компании хотят работать с крупными партнерами, поэтому не зовут бедные пенсионные фонды в свои проекты. Фонды не могут уравновесить риски: денег слишком мало, чтобы распределить их по разным направлениям. У фондов слишком большие издержки: приходится арендовать офис, платить операционистам, секретарям и уборщикам.

Все это снижает доходность фондов и делает их менее надежными. Это сработает, если купить жилье в мегаполисе или в развивающемся регионе: Новой Москве, Дальнем Востоке. Преимущества — надежность и радость для внуков. Квартира никуда не денется, не исчезнет из-за девальвации.

Последние 30 лет цена на недвижимость в крупных городах растет. Недостатки — долго окупается и много возни. Арендная плата окупает квартиру за лет, с ипотекой — дольше. Если вы всю жизнь откладывали на квартиру, то за время старости не успеете вернуть потраченные деньги. В таком случае проще не копить на квартиру, а просто складывать деньги на депозит.

Разве что квартира не закончится, как деньги на депозите, а останется внукам. Из-за нового налога на недвижимость квартира обойдется дороже.

Сейчас налог на двухкомнатную квартиру в центре Москвы — рублей, а в году он превысит 5 тыс. Возиться с жильцами — работа, я бы приравняла ее к неполной занятости. Придется постоянно ремонтировать квартиру; следить, чтобы жильцы ничего не ломали и платили вовремя; решать конфликты с соседями и бюрократические вопросы.

Если вы просто отдадите квартиру жильцам, через несколько месяцев придется оплачивать ремонт, разбираться с налоговой и искать новых жильцов.

Изучите фондовый рынок, откройте счет в брокерской компании и купите акции, которые покажут рост в долгосрочной перспективе. Забудьте о них на 2 года, потом скорректируйте стратегию, если понадобится. Подойдут вложения с минимальным риском, чтобы из-за одной ошибки не потерять накопления. А там, где минимальные риски, меньше доходность. Купить акции может любой, но, чтобы на них заработать, придется несколько месяцев разбираться в экономических терминах и показателях.

Даже если вы купите голубые фишки, это не гарантирует доход.

Выводы Посчитайте, какой суммы вам хватит в старости Если вам уже исполнилось 30, положите первые на депозит Частный фонд: удобно вкладывать, но есть проблемы с надежностью и доходностью Квартира: надежно, но долго окупается и требует внимания Акции: приносят доход, но сложно для новичков Меня пугает старость, но не сама по себе, а из-за бедности. Я редко встречаю пенсионеров в магазинах одежды, кафе, кино и аэропортах — как будто после 50 люди не развлекаются.

Немного о пенсии. Система Обязательного Пенсионного Страхования ОПС действует в России с года и базируется на страховых принципах: Ваша будущая пенсия формируется за счет взносов, которые уплачивает за Вас работодатель в Пенсионный фонд России ПФР в течение всей трудовой жизни. С 1 января года в России введено два вида пенсий в системе ОПС — страховая пенсия и накопительная пенсия. Также каждый может копить на пенсию самостоятельно.

Как накопить на старость

Существует много методов накопления денег, но у каждого есть свои подводные камни. Рассмотрим несколько вариантов и расскажем о плюсах и минусах каждого. Пенсия состоит из нескольких частей: фиксированной выплаты и стоимости пенсионных коэффициентов, накопленных за весь стаж. Фиксированная часть устанавливается государством и меняется каждый год. Например, в году она составит ,48 рублей, в — ,10 рублей. Индивидуальный пенсионный коэффициент ИПК — это количество пенсионных баллов, накопленных за весь срок работы.

Чтобы определить ИПК, нужно узнать сумму страховых взносов, которую работодатель платит за работника в год и нормативный размер страховых взносов — в году он составляет рублей. Далее используем формулу:. Вы получаете зарплату в 50 тыс.

При изменениях в зарплате меняется и коэффициент, поэтому придется считать его для разных годов отдельно. Определившись с ИПК, его стоимостью и фиксированной выплатой, можно рассчитать пенсию — но только на тех условиях, что действуют сейчас. Это можно сделать в калькуляторе на сайте ПФР или самостоятельно с помощью формулы:.

Если вы не подходите под эти требования — работаете неофициально или у вас меньший стаж, вы сможете претендовать только на социальную пенсию. Она будет гораздо меньше страховой — в году составила ,15 рублей. Чтобы вычислить нужную сумму накоплений, важно определить, сколько средств понадобится в месяц и сколько лет вы планируете жить на эти деньги. Вы планируете тратить 40 тысяч в месяц на протяжении 20 лет.

Значит, накопить на пенсию нужно как минимум 9,6 млн рублей. Нет определенного момента, когда лучше начать откладывать деньги — однако чем раньше вы начнете копить, тем больше финансовых инструментов вы успеете попробовать и выбрать наиболее подходящий. Если вы хотите отложить определенную сумму, чтобы постепенно средства увеличивались, вклад в банке — один из самых простых вариантов. Вы сможете сохранить свои деньги, но сильно заработать — вряд ли: инфляция обгоняет доходность большинства вкладов, из-за чего реальная ценность денег уменьшится.

При оформлении вклада изучите, как может меняться процентная ставка с увеличением срока. Вы положили тыс. Через 5 лет эта сумма увеличилась до рублей. Если, к примеру, сбережения на вашем счете достигли 1,4 млн рублей, лучше открыть еще один вклад, поскольку вклады именно до этой суммы застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Многим не подходят вклады из-за низкой процентной ставки. В этом случае индивидуальный инвестиционный пенсионный план может быть более выгодным вариантом: негосударственный пенсионный фонд инвестирует ваши деньги в ценные бумаги, а не просто держит у себя.

Для ИИПП нужно внести первоначальный взнос в фонд и регулярно пополнять свой вклад. В 35 лет вы оформили ИИПП и начали откладывать по 5 тыс. К 63 годам ваши пенсионные накопления составят 9,2 млн рублей. Если учесть текущие условия налогового вычета, сумма вырастет до 10,4 млн рублей. Все накопленные деньги можно снять со счета и до выхода на пенсию, но при досрочном расторжении договора сумма будет меньше взносов и доходов с инвестирования. Нужно учитывать, что доход на ИИПП не гарантирован.

Он зависит как от ситуации на финансовом рынке, так и от надежности НПФ. Поэтому перед тем, как оформить индивидуальный пенсионный план, изучите фонд — его учредителей, срок работы, историческую доходность, репутацию и размер клиентской базы. Инвестиции с помощью акций или облигаций могут стать доходным способом вложения денег. Начинающим инвесторам рекомендуют вкладываться в так называемые «голубые фишки» — покупать акции стабильных крупных корпораций. Они отличаются надежностью и большим объемом торгов, благодаря чему не относятся к высокорисковым активам.

В году акций «Лукойла» стоили рублей. Однако даже «голубые фишки» не гарантируют вам доходности. Поэтому для длинного горизонта инвестирования рекомендуется придерживаться стратегии «Buy and hold» — то есть купить акции и держать их в течение 10 лет и более. К примеру, стоимость акций Apple за 20 лет выросла с 33 центов до долларов — почти в раз.

Другой способ инвестиций на фондовом рынке — купонные облигации. Это долговые ценные бумаги, где эмитентом организацией, выпускающей ценные бумаги становятся крупные компании, органы местного самоуправления или государство. Купон — это плата эмитента за то, что вы одолжили ему деньги.

При этом суммы, сроки и размеры купонов известны заранее, поэтому облигации считаются наименее рискованным активом. Самыми надежными считаются облигации федерального займа, при этом доходность по ним выше, чем по депозитам. Кроме того, доход от многих облигаций не облагается налогом, а если инвестировать через индивидуальный инвестиционный счет, можно получить еще и налоговый вычет. Для того, чтобы зарабатывать на инвестициях, нужно детально разобраться в механизмах работы биржи и изучать каждую организацию, акции которой вы планируете купить.

Паевой инвестиционный фонд подойдет тем, кто не хочет погружаться в мир инвестиций — вы просто отдадите свои деньги управляющей компании и она решит, куда их вложить. Вы вложили 50 тыс. Важно выбрать надежного посредника и согласовать стабильный открытый фонд — для этого нужно проанализировать доходность фондов и остановиться на том, который показывает прирост стоимости пая на долгом сроке.

Многих привлекает инвестирование сбережений в недвижимость: это выглядит надежным способом, а деньги не сгорят по вине банка или фонда.

Однако выбор квартиры для недвижимости полон нюансов — нужно учитывать, будет ли она ликвидна через несколько лет после покупки. На это влияют:. Заработать можно на повышении цены недвижимости и на ее аренде. Разберем на примере квартиры:. Однако заработок на недвижимости прост только в теории — долгосрочные прогнозы стоимости квартир могут не реализоваться.

Поэтому необходимо регулярно контролировать график цен на недвижимость в вашем районе и отслеживать критические снижения. Чтобы заработать на достойную старость, необходимо начать откладывать заранее.

Правильная стратегия поможет сформировать достаточное количество накоплений:. Выбирайте один способ либо комбинируйте эти стратегии, чтобы обеспечить себе комфортный уровень жизни на пенсии. Наличными на любые нужды.

На накопительный счет. В паевые фонды. Оформить дебетовую карту. Стать индивидуальным зарплатным клиентом. Отложить дату очередного платежа. Реструктурировать кредит. Оставить сообщение для банка. Оформить заявку на Пакет услуг Premium Direct. Оформить заявку на Пакет услуг Premium Banking. Подать заявку на открытие счета. Онлайн заявка на кредит для ИП. Онлайн заявка на кредит для ЮЛ. Заполнить анкету на открытие счета.

Оформить банковское обслуживание. Оформить услугу эквайринга. Получить обратную связь по дистанционному обслуживанию в системе Elbrus. Получить демо-доступ к системе конверсионных операций R-Dealer. Качество обслуживания. Все кредитные продукты. Все кредитные продукты Кредит наличными Кредит на автомобиль Рефинансирование кредитов Кредитные карты Ипотека.

Калькулятор Курьерская доставка Найти отделение. Узнайте больше. Способы погашения кредита Обслуживание кредитов банков-партнёров Вопросы и ответы Документы для получения кредита Реструктуризация. Кредит на любые цели. Оставить заявку. Подать заявку Войти в личный кабинет. Все программы Семейная ипотека Вторичный рынок Новостройка Рефинансирование.

Поиск недвижимости. Тарифы и ставки Памятки для ипотечных клиентов Получить налоговый вычет Переход на господдержку Залоговое имущество Общие условия Публичная оферта Реструктуризация Закладная Партнеры банка. Информация для партнеров Личный кабинет партнера.

Поддержка ипотечных клиентов. Кредитные карты Дебетовые карты Пакеты услуг Акции и скидки Кэшбэк и скидки. Руководство владельца Вопросы и ответы Индивидуальное зарплатное обслуживание Тарифы и условия Сравнение пакетов. Вклад Накопительные счета Сейфовые ячейки. Средства застрахованы Вклады: вопрос-ответ Тарифы и условия Архив. Брокер Паевые инвестиционные фонды Индивидуальный инвестиционный счет.

Вопросы и ответы Тарифы и условия.

Инвестпортфель на старость: как накопить на пенсию без участия государства

Три года назад, когда ему было 39 лет, банкир задумался, на что будет жить в старости, и стал участником программы негосударственного пенсионного фонда «Райффайзен». Роман выбрал этот фонд потому, что работал тогда в Райффайзенбанке. Он один из немногих в России, кто самостоятельно копит на пенсию. Большая часть населения предпочитает жить сегодняшним днем, не размышляя о будущем.

Существует много методов накопления денег, но у каждого есть свои подводные камни. Рассмотрим несколько вариантов и расскажем о плюсах и минусах каждого.

В России небольшие пенсии, и пока нет явных предпосылок, что ситуация изменится. Напротив, пандемия коронавируса, санкционное давление на Россию и экономические потрясения не добавляют оптимизма. Все эти риски ставят перед желающими инвестировать в безбедную старость всё новые вопросы. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно проанализировать текущее финансовое состояние — доходы и расходы, пассивы и активы. При этом важно, даже правильно ставить цели накопить и приумножить капитал — этот процесс называется финансовым планированием, говорит аналитик компании «Финам» Юлия Афанасьева. Единой универсальной инвестиционной формулы нет, отметил финансовый аналитик Олег Богданов. Портфели у владельцев капитала с одинаковой целью — накопить сбережения к моменту выхода на пенсию — будут разниться в зависимости от сроков, суммы, готовности к риску, сказал аналитик. Посчитаем возможные накопления работающих граждан среднего возраста 40 лет к возрасту выхода на пенсию 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

Как самому накопить на старость?

Осенью Минфин представил новый инструмент — гарантированный пенсионный план ГПП. Гражданам предложили добровольно отчислять часть своих доходов в НПФ, создавая тем самым себе подушку, из которой будет выплачиваться накопительная пенсия подробно о плюсах и минусах новой пенсионной системы мы писали здесь.

Власти обещают индексировать взносы и гарантировать их сохранность через АСВ. В первый же год работы системы они надеются привлечь около 1 трлн рублей от граждан. По его словам, граждане потеряли доверие к государственной пенсионной системе после заморозки накопительной пенсии в году. Так что теперь он рекомендует копить на пенсию самостоятельно, без помощи государства. Альтернативный инструмент для накоплений — индивидуальный инвестиционный счет ИИС , при помощи которого можно вложиться в рыночные активы и получить налоговый вычет.

Forbes разбирался, как следует инвестировать, чтобы накопить себе на достойную пенсию. Главный плюс инвестсчета по сравнению с ГПП — более высокая доходность, говорит гендиректор консалтинговой компании «Личный капитал» Владимир Савенок.

Накопленный капитал составит 2, млн рублей. Этот капитал даст вам прибавку к пенсии в 13 рублей в месяц в течение 15 лет», — говорит Савенок. ИИС позволяет забирать средства со счета в любое время, но с потерей налогового вычета.

Из ГПП же вытащить все вложенные деньги можно только в течение первых шести месяцев после открытия счета или после выхода на пенсию, но только если человек серьезно заболел.

Главный минус инвестсчета — это отсутствие гарантий со стороны государства. В Госдуме с года находится законопроект , который должен ввести систему страхования средств на ИИС на сумму до 1,4 млн рублей, но распространяться она будет только на случаи банкротства брокера или управляющей компании. По инвестсчету можно получить налоговый вычет.

Существует два вида вычетов. Второй вид вычета — освобождение от налога на прибыль. Для длительных инвестиций, к которым относятся накопления на пенсию, лучше выбрать второй тип, советует директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Логинов. Первый вид вычета больше подходит для краткосрочных вложений, соглашается аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Также при выборе ИИС нужно решить, кто будет управлять этими деньгами.

ИИС можно открыть через брокера, тогда человек будет сам или с помощью брокера работать с деньгами. А можно открыть ИИС в управляющей компании, говорит Антонов. В самом начале пути стоит приучить себя откладывать небольшие, комфортные суммы, и важно делать это регулярно — раз в месяц или раз в квартал, говорит руководитель направления активов с фиксированным доходом УК «Система Капитал» Антон Костин. Также в начале пути нужно быть осторожным с выбором поставщика финансовой услуги, предупреждает старший управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Евгений Линчик.

Если у человека нет больших сбережений, ему стоит начать с депозита, считает Исаак Беккер. После того, как собрана небольшая подушка, ее можно диверсифицировать, покупая валюту, добавляет он. Рекомендуемые валюты — евро и доллар, пропорции между ними можно выбрать в зависимости от своих нужд.

Опрошенные Forbes специалисты предлагают несколько вариантов, как можно собрать «пенсионный» инвестиционный портфель. Прежде всего непрофессиональным инвесторам необходимо сразу отмести все спекулятивные виды инвестирования, такие как операции с валютой форекс , так как это очень рискованный вариант, предупреждает Линчик.

Пенсионные накопления должны быть безрисковыми, поэтому нужно, как это ни банально, диверсифицировать свой портфель. Антон Костин из УК «Система Капитал» предлагает разделить пенсионный портфель на две части: защитную минимум половина портфеля и рисковую.

Защитная часть будет включать ОФЗ или облигации корпоративных эмитентов первого эшелона, такие как «Газпром нефть», ВЭБ с дюрацией 3 года. Рисковую часть портфеля Костин предлагает составить из акций, которые лежат в основе индекса Московской биржи, например бумаги «Лукойла», «Газпрома», Сбербанка. Еще одна идея для консервативных пенсионных накоплений — это «вечный портфель» permanent portfolio , говорит Евгений Линчик.

Концепцию «вечного портфеля» придумал в году американский инвестиционный консультант Гарри Браун, рассказывает Линчик. Структура его проста: деньги распределяются в равных долях между четырьмя активами — акциями, долгосрочными облигациями, золотом и валютой. В конце каждого года портфель ребалансируется обратно к изначальным весам. Таким образом, какой бы ни была ситуация на рынках, минимум один из активов такого портфеля всегда растет. При этом такой подход требует не активного управления, а скорее финансовой дисциплины», — объясняет Линчик.

Похожую схему предлагает и Исаак Беккер. Но его состав должен обновляться примерно каждые пять лет», — говорит Беккер. Особое внимание опрошенные Forbes эксперты уделяют вопросу о том, какую долю в таком портфеле могут занимать акции — наиболее рисковый из возможных инструментов.

Но для России я бы рекомендовал вариант дисконтирования этой доли в 2 раза», — добавляет он. Как правило, со временем степень «риска», то есть долю акций в таких портфелях снижают, говорит Исаак Беккер.

Второй — фонд корпоративных облигаций с инвестиционными рейтингами. Савенок рекомендует следующее распределение между акциями и облигациями.

Cетевое издание « forbes. Адрес редакции, издателя: , г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. X, ком. Реклама на Forbes. Инвестпортфель на старость: как накопить на пенсию без участия государства. Людмила Петухова Forbes Contributor. Копировать ссылку. Информация: Контактная информация Правила обработки Реклама в журнале Реклама на сайте Условия перепечатки. Рассылка: Отправить. Свежий номер. Наименование издания: forbes. Адрес редакции: , г. Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции.

Все права защищены.

Осенью Минфин представил новый инструмент — гарантированный пенсионный план ГПП. Гражданам предложили добровольно отчислять часть своих доходов в НПФ, создавая тем самым себе подушку, из которой будет выплачиваться накопительная пенсия подробно о плюсах и минусах новой пенсионной системы мы писали здесь. Власти обещают индексировать взносы и гарантировать их сохранность через АСВ.

Похоже, в месяц вы тратите на такие приятные мелочи больше, чем пенсионер на все свои потребности, вместе взятые, — от коммуналки до лекарств. Существовать на такое пособие пожилым людям приходится долгие годы. Даже с повышением пенсионного возраста, когда мужчины перестают работать в 65, а женщины — в 60, продолжительность жизни остается в среднем 73 года. Получается, около 10 лет жизни придется жить меньше чем на 30 тыс. В разных странах пенсии копятся по-разному: в большинстве случаев и работник, и работодатель отчисляют фиксированный процент в Пенсионный фонд, существуют также системы добровольного пенсионного страхования. В российских реалиях пенсионная система выглядит печально, но если вам меньше 60 лет, еще есть время все исправить. Главное — ваше желание. Например, мы хотим получать 30 тыс. Мы берем 30 тыс. Получается, чтобы получать 30 тыс.

Подумать о старости в двадцать лет или как накопить на пенсию. Что посеешь, то и пожнешь. Цицерон Также каждый может копить на пенсию самостоятельно.

Как накопить на пенсию, равную вашей зарплате

Придется копить на пенсию самостоятельно, делая ежемесячные отчисления в течение оставшихся до пенсии лет. Откуда же у них деньги? Гораздо лучше быть подготовленным к любым жизненным трудностям или, наоборот, приятным моментам, чем ждать, когда они застанут вас врасплох. Большая часть населения предпочитает жить сегодняшним днем, не размышляя о будущем. Плюсы тут понятны: риск потерять собственную квартиру невелик, её можно оставить в наследство, а главное — почти всегда найдутся те, кому нужно съемное жильё. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций.

Как самому позаботиться о пенсии?

По его словам, тем, кто уже вышел на пенсию, помогать «немножко поздно», а остальных нужно стимулировать к созданию собственных пенсионных пакетов. Например, через вложения в пенсионные фонды, страховые компании, покупку ценных бумаг или покупку и сдачу в аренду недвижимости. Позднее глава Центробанка Эльвира Набиуллина назвала формулировку своего заместителя «крайне неудачной». И конечно, это один из приоритетов государства — обеспечить для всех достойную пенсию», — сказала она. Полемика руководителей Банка России напомнила нам о тексте, который впервые был опубликован 1 мая года. На эти деньги можно позволить себе лишь самый минимум. Даже если в будущем пенсия будет продолжать повышаться, цены тоже не стоят на месте. И если жить только на государственную пенсию, то придется отказаться от привычного образа жизни. Чтобы не бедствовать в старости, о доходах лучше позаботиться заранее. Фото: РБК Инвестиции.

Сам себе пенсионный фонд. Как россиянину накопить на достойную старость

Наверное, только ленивый не обсудил недавний фейк о высказывании главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, что пенсионеры в России «бедные, потому что не умеют копить и инвестировать». Между тем подобная точка зрения имеет право на жизнь: ведь если ничего не накопить к пенсионному возрасту или раньше, то потом гарантированно будет весьма тяжелая жизнь только на государственную пенсию.

Важная оговорка, чтобы эта фраза не воспринималась негативно: копить надо не на пенсии, а до выхода на нее. Прежде всего надо понять, что такое «достойный уровень жизни» для вас. Допустим, речь идет о сумме в в месяц, или 1,2 млн рублей в год. Значит, к тому возрасту, когда вы хотите иметь этот пассивный доход, у вас должен быть накоплен капитал, который приносил бы свыше 1,2 млн рублей в год.

Свыше — потому что если вы будете изымать весь прирост, то капитал будет терять покупательную способность, таять, и вы рискуете в какой-то момент его «пережить», то есть оказаться в ситуации, когда денег уже нет, а вы все еще живы.

В идеале нужно реинвестировать прирост хотя бы на уровне инфляции, а остальное можно забирать на жизнь. Капитал под пассивный доход не должен быть инвестирован в агрессивные стратегии, так как в противном случае будет риск на какое-то время остаться без пассивного дохода в моменты существенных просадок и в отсутствие регулярных выплат купоны, дивиденды. То есть для рублей в месяц нужен капитал в 30 млн рублей. Эту сумму можно значительно уменьшить, если будет готовность инвестировать с умеренным риском, то есть не все деньги вкладывать в депозиты и максимально консервативные облигации.

Это будет умеренный портфель, по которому величина пассивного дохода может меняться от месяца к месяцу. Делать еще более рискованный портфель не стоит из-за повышенной волатильности. Расчеты нужно ежегодно пересматривать и корректировать в соответствии с ожидаемой инфляцией и параметрами консервативной, умеренно-консервативной и умеренной доходностями.

Далее возникает вопрос, а сколько надо откладывать в месяц, если хочется выйти на нужный сумму к пенсионному возрасту? Допустим, в сегодняшних деньгах нам требуется 11 млн рублей через 20 лет. Если мы будем копить эту сумму в финансовых инструментах, чья доходность сопоставима с динамикой инфляции, тогда можно для грубого расчета просто разделить 11 млн на 20 лет и получить в год.

Если же вы готовы на умеренный риск и ожидаемая доходность будет не на уровне инфляции, а примерно в два раза выше нее, тогда и копить придется не , а уже рублей в год. А теперь главное: в чем копить? Плюс добавляется неопределенность в отношении ставок НДФЛ и пенсионной системы в целом. С учетом всех этих доводов портфель под пассивный доход должен отвечать следующим параметрам:.

Когда общие принципы ясны, остается ответить себе на вопрос, на какой риск вы готовы пойти, а также какая сумма регулярных инвестиций у вас ожидается. Если вы в год планируете инвестировать до 1 млн рублей, то однозначно стоит ограничиться фондовым рынком, в частности, открыть индивидуальный инвестиционный счет и купить на него облигации и ETF либо только биржевые фонды облигаций. С развитием робо-эдвайзеров можно открыть ИИС с роботом-советником, который составит для вас этот портфель из ETF и поможет его вовремя актуализировать.

У вас есть возможность инвестировать более 1 млн рублей в год и вам скучно в рамках ETF? Когда добавлять иностранную валюту и выходить на зарубежные рынки? Обычно все зависит от того, в какой стране вы хотите жить после выхода на пассивный доход.

Если вы вообще не знаете, в какой стране будете жить, то имеет смысл начинать с равных долей рублей и долларов, а по мере роста капитала вводить и третью валюту. В целом все индивидуально и зависит только от ваших целей. Тем не менее есть то, без чего вообще нет смысла начинать инвестировать в расчете на пассивный доход. Так что начинайте инвестировать не откладывая. Кстати, именно эта мысль пару десятилетий назад и привела меня к началу формирования портфеля, без которого сейчас я не имела бы пассивный доход.

Cетевое издание « forbes. Адрес редакции, издателя: , г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. X, ком. Реклама на Forbes. Старость при деньгах. Как самостоятельно накопить на пенсию. Наталья Смирнова Forbes Contributor. Копировать ссылку. Информация: Контактная информация Правила обработки Реклама в журнале Реклама на сайте Условия перепечатки.

Рассылка: Отправить. Свежий номер. Наименование издания: forbes. Адрес редакции: , г. Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Все права защищены.

Как накопить на пенсию самостоятельно

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. acinalra

    думаю стоило бы выделить некоторые моменты и рассказать подробнее..

  2. fluxebwer1973

    Прикольно, я тронут)

© 2018 info-graphic.ru