+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Созаемщик по ипотеке какие права на квартиру?

Созаемщик по ипотеке какие права на квартиру?

Если вы хотите взять в кредит большую сумму денег, возможно, будет проще сделать это не в одиночку, а найти созаемщика, а то и нескольких. Разбираемся, кто такой созаемщик, как взять кредит с его помощью и чем он отличается от поручителя. Взять кредит с созаемщиком — значит взять его вдвоем или втроем, а то и впятером. Причем все созаемщики отвечают перед банком на равных. Например, у вас есть небольшое фермерское хозяйство.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Право созаемщика на квартиру после полного погашения ипотеки

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Созаемщик по ипотеке Его права и обязанности

Оформить ипотеку можно сразу на несколько человек — в данном случае они становятся созаемщиками. Причем это могут быть и люди, которые не связаны брачными или родственными узами. Например, два друга решают инвестировать в новостройку и покупают квартиру в ипотеку вдвоем. Такая ипотека в складчину имеет свои плюсы. К примеру, можно получить большую сумму кредита, поскольку учитываются общие доходы.

Для банков наличие созаемщика — это дополнительная страховка, так как ответственность за выплату кредита несут несколько человек. Как оформить и платить ипотеку на двоих — рассказываем вместе с банковскими экспертами и юристами. Оформление ипотеки на двух и более лиц — достаточно распространенная практика на рынке кредитования жилья. В данном случае ипотеку получает основной заемщик и привлекается так называемый созаемщик. Автоматически созаемщиками становятся супруги, если только иное не обозначено в брачном договоре или один из супругов не имеет российского гражданства.

Лица, не состоящие в официальном браке, также могут стать созаемщиками и оформить ипотеку на двоих. Для этого нужно будет оформить один кредитный договор, по которому первый человек будет основным заемщиком, а второй — созаемщиком, рассказал руководитель юридической практики компании «Интерцессия» Кирилл Стус.

При этом требования и ответственность перед банком созаемщики будут нести одинаковую — вне зависимости от размера доли в ипотечной квартире, который также прописывается в договоре и может не зависеть от финансовых вложений обеих сторон. Созаемщик по ипотеке несет такую же ответственность перед кредитором, как и основной заемщик.

Ипотека с привлечением созаемщиками есть во всех банках. Правда, у каждого свои требования к числу созаемщиков — обычно не более трех-четырех. При этом степень родства не имеет значения, для банка они будут являться созаемщиками, несущими солидарную ответственность по кредитному ипотечному договору, отметил директор розничных продуктов банка «Дом.

РФ» Евгений Шитиков. В этом случае в расчете возможной суммы кредита всегда учитывается общий доход. При этом одну ипотеку вместе могут взять максимум четыре человека», — добавил руководитель направления ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. В Промсвязьбанке ПСБ чаще всего созаемщиками выступают официальные супруги.

Но ими могут быть и ближайшие родственники. При рефинансировании ипотеки также можно учесть доходы до четырех членов семьи, в том числе гражданских супругов», — пояснили в банке. Требования к созаемщикам обычно аналогичны тем, что банки предъявляют к заемщикам.

Это наличие трудового стажа, хорошая кредитная история и достаточный доход для обслуживания кредита. Что касается возраста созаемщика, то обычно на момент возврата кредита ему не должно быть больше 75 лет. Что касается суммы первоначального взноса, то ее размер рассчитывается от стоимости приобретаемого объекта и не зависит от количества заемщиков.

Созаемщиков часто путают с поручителями, но их права и обязанности различаются. Созаемщик — это по сути тот же заемщик.

У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность по ипотеке будет погашена в оговоренный срок. Он не обязуется выплачивать кредит или следить за графиком ежемесячных платежей. Его доходы не учитываются при расчете максимальной суммы выдаваемого заемщику кредита. Поручитель не имеет прав на недвижимость, а созаемщик может быть собственником.

Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком. С поручителем банк заключает отдельный договор поручительства. Созаемщик, подписывая договор ипотечного кредитования, не только берет на себя бремя по обслуживанию кредита, но и наделяется определенными правами.

К ним относятся:. Например, на налоговый вычет. Процедура получения ипотеки с созаемщиками не отличается от стандартной процедуры оформления кредита. Главная особенность в том, что каждый из созаемщиков должен предоставить необходимый пакет документов. Кроме того, банк проверяет кредитную историю не только основного заемщика, но и созаемщиков. В целом схема получения ипотеки с созаемщиками выглядит следующим образом:.

Подготовка необходимых документов. Каждый созаемщик готовит свой комплект. В большинстве банков пакет документов стандартный:. Далее банк проверяет документы, проводит кредитный скоринг заемщика и созаемщика и выносит решение по заявке: одобряет сумму кредита и условия его выдачи срок, ставка. Если стороны устраивают условия, составляется договор, в котором определяются доли сторон в приобретаемой недвижимости. Подписание всеми сторонами кредитного договора, выдача ипотеки и регистрация сделки в Росреестре.

Но при этом возможно выделение долей в приобретаемой недвижимости. В каждом банке это определяется по-своему. Банк в свою очередь при одобрении кредитной заявки учитывает совокупный доход всех участников сделки. Каждый созаемщик заполняет анкету, указывая степень родства, и предоставляет полный пакет документов, включая паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, документы о подтверждении доходов и др. При заключении ипотечной сделки каждый из созаемщиков подписывает кредитный договор и несет солидарную ответственность по нему.

Страховая сумма также рассчитывается пропорционально сумме дохода каждого из созаемщиков на этапе одобрения заявки. Платежи по кредиту не делятся по числу заемщиков. График платежей также один. Погашение кредита происходит уполномоченным созаемщиком, на которого технически оформлен договор и открыт счет. Этот счет может пополнять любой из заемщиков или любое третье лицо», — пояснил Антон Красильников.

Прописать в каких долях будут вносить ежемесячный платеж по ипотеке созаемщики обычно нельзя. При этом условие, что созаемщики будут платить кредит вытекает из закона и самой правовой конструкции созайма, отметил руководитель юридической практики компании «Интерцессия».

Но если основной заемщик перестает платить, то созаемщик должен погасить долг и обслуживать кредит. Ипотека с созаемщиком имеет ряд преимуществ и недостатков. К плюсам недвижимости таким способом можно отнести:. По мнению Кирилла Стуса, главный «подводный камень» такой ипотеки — право на наследование.

Если официальные супруги или родственники могут наследовать имущество друг друга, то в случае, если речь идет о гражданском браке — унаследовать долю другого человека можно только по завещанию. Недвижимость Телеканал. Национальные проекты. Дискуссионный клуб. Кредитные рейтинги. Продажа бизнеса. Спецпроекты СПб. Конференции СПб.

Проверка контрагентов. РБК Библиотека. Технологии и медиа. Скрыть баннеры. Ремонт и DIY. База знаний. Читайте РБК без баннеров. Главное меню. Недвижимость Средняя цена квартиры в московских новостройках.

Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер. Лента новостей. Число ипотечных сделок в Москве достигло абсолютного рекорда для февраля Недвижимость, В «Дом. РФ» назвали способы снизить финансовую нагрузку ипотечникам Недвижимость, Названы районы Москвы с наибольшим снижением предложения жилья в продаже Недвижимость, Россияне назвали главные претензии к сфере ЖКХ Недвижимость, 15 мар, Досрочно гасить или платить: что делать с ипотекой в году Недвижимость, 15 мар, В Госдуму внесли закон о бесплатной земле под семейные поместья Недвижимость, 15 мар, Риелторы назвали новостройки Москвы с максимальными скидками Недвижимость, 15 мар, Число сделок со вторичкой в Москве достигло в феврале максимума за 8 лет Недвижимость, 15 мар, Хуснуллин назвал антикризисные меры из второго пакета помощи стройотрасли Недвижимость, 14 мар, В Москве построят 8,5 млн кв.

Как уйти на кредитные каникулы по ипотеке. Новые правила в году Недвижимость, 14 мар, Ипотека в складчину: как оформить и платить кредит на двоих.

В этом качестве может выступить любой совершеннолетний и дееспособный гражданин, соответствующий требованиям банка, в котором оформляется ипотечный кредит. Чаще всего созаемщиками являются супруги или близкие родственники, но ими также могут быть и другие лица. Солидарный заемщик несет такую же ответственность по кредиту, как и основной заемщик.

Оформить ипотеку можно сразу на несколько человек — в данном случае они становятся созаемщиками. Причем это могут быть и люди, которые не связаны брачными или родственными узами. Например, два друга решают инвестировать в новостройку и покупают квартиру в ипотеку вдвоем. Такая ипотека в складчину имеет свои плюсы. К примеру, можно получить большую сумму кредита, поскольку учитываются общие доходы. Для банков наличие созаемщика — это дополнительная страховка, так как ответственность за выплату кредита несут несколько человек.

Ипотека в складчину: как оформить и платить кредит на двоих

В этом качестве может выступить любой совершеннолетний и дееспособный гражданин, соответствующий требованиям банка, в котором оформляется ипотечный кредит.

Чаще всего созаемщиками являются супруги или близкие родственники, но ими также могут быть и другие лица. Солидарный заемщик несет такую же ответственность по кредиту, как и основной заемщик. Банк может обратиться за исполнением обязательств по кредиту к любому созаемщику, вне зависимости от очередности. При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк тщательно анализирует кредитную историю, уровень доходов и все риски, связанные с потенциальным клиентом. Чаще всего привлечение платежеспособного созаемщика уменьшает вероятность невыплаты кредита и позволяет повысить шансы на получение ипотеки на более выгодных условиях.

И поручитель и созаемщик могут повысить шансы на получение кредита или увеличение его суммы. Но при этом они обладают разным объемом прав и обязанностей. Поручитель по договору дополнительно гарантирует выплату кредита и несет ответственность перед банков только в том случае, если допущена просрочка по кредиту. При этом он не имеет прав на объект недвижимости, который находится в залоге у банка. Иными словами у поручителя появляются обязательства, если они не могут быть исполнены заемщиком.

Созаемщик отвечает по кредиту наравне с основным заемщиком и в ряде случаев имеет право на долю недвижимого имущества. Вместе с поручителем он несет ответственность за своевременные платежи. При заключении ипотечного договора особое внимание можно обратить на права и обязанности каждого заемщика.

Также созаемщик обладает всеми правами на получение государственных мер поддержки. Например, тыс. Изменить количество заемщиков по кредиту можно по соглашению между всеми солидарными заемщиками и банком.

При этом банк может потребовать замену — другого созаемщика. Однако если созаемщик сам хочет снять с себя обязательства по выплате кредита, это можно сделать через суд.

Например, такая необходимость может возникнуть при разводе, смене места жительства или возникновения неспособности вносить платежи по ипотечному кредиту. Раздел жилья и изменения условий по ипотечному договору при разводе может происходить по соглашению между супругами и банком. В случае смерти созаемщика его обязательства переходят на наследников, в том числе обязательства по ипотеке.

Для основного заемщика ничего не меняется: за ним сохраняются обязательства своевременного погашения ипотеки. Досрочное погашение ипотечного кредита или внесение последнего платежа по графику — радостное событие для любого заемщика. Но это не значит, что оплата последнего взноса прекращает ваши отношения с банком автоматически. Более того, чтобы стать полноценным собственником ипотечной квартиры, требуется выполнить еще ряд действий.

Рассказываем, что делать после погашения ипотеки , чтобы избежать возможных неприятностей в будущем. Последний платеж по ипотеке — это начало процедуры погашения заема.

Факт того, что вы выплатили ипотечный кредит полностью, нужно подтвердить документально. Если этого не сделать, то спустя какое-то время могут «всплыть» непонятные долги, штрафы и другие обременения. Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения. Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку. Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.

Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией. Справка о прекращении долговых обязательств подтвердит, что претензий к заемщику у банка нет.

Сведения о залоге ипотечной квартиры регистрируются в ЕГРН. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ. Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.

Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней. За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите рублей, электронного — рублей.

Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению. Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.

По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита. Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению. При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем.

Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю. Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В году средний региональный показатель составляет 18 кв. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.

Не выделив долю ребнку, вы нарушаете его права и рискуете получить срок за мошенничество. Договор и соглашение оформляются через нотариуса. Он же подает документы на регистрацию в Росреестр.

По окончании процедуры вы получите у нотариуса выписку из ЕГРН, где будут указаны все собственники, а также размеры их долей. Пакет документов может быть дополнен в зависимости от конкретной ситуации. К примеру, в ипотеку была приобретена новостройка на стадии строительства, тогда к списку нужно добавить договор долевого участия ДДУ.

Размер госпошлины в году составляет рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть от стоимости пошлины в равных пропорциях.

Услуги нотариуса недешевы. Можно сэкономить и оформить выделение долей самостоятельно. Для этого нужно составить соглашение в письменной форме или заполнить бланк документа, скачанный в интернете. Для регистрации долей в Росреестре соберите такой же пакет документов, как при оформлении у нотариуса. Вместе с соглашением подайте документы в МФЦ или напрямую в федеральную службу. В течение дней после сдачи документов в Росреестр, каждый из владельцев доли жилья получит выписку из ЕГРН.

В документе будут указаны все совладельцы и размеры их долей в квартире. При распределении долей часть жилплощади родителей должна находиться в совместной собственности. Если вы планируете выделить собственные личные доли, то придется заверять соглашение у нотариуса. Если вы не можете договориться с супругом о распределении детям долей в квартире, то вас рассудят судебные органы. Для этого нужно обратиться с заявлением в суд по месту регистрации собственника квартиры.

Соглашение можно составить самостоятельно или скачать в инетернете. Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала. Но такую сделку могут признать недействительной.

К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве. Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса. Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости. Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения.

Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд. По закону вы вправе обратиться за ипотечным кредитом, даже если уже выплачиваете другой.

Вопрос в том, есть ли у вас финансовые возможности взять на себя такое бремя. Учтите, что ваши доходы должны быть законными и официальными.

Как взять кредит с созаемщиком

Подборка наиболее важных документов по запросу Права созаемщика по ипотеке нормативно—правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое. Текущая версия Вашего браузера не поддерживается. Скачайте обновленную версию Вашего браузера или установите новый: — Chrome — Firefox — Internet Explorer Главная Правовые ресурсы Подборки материалов Права созаемщика по ипотеке Права созаемщика по ипотеке Подборка наиболее важных документов по запросу Права созаемщика по ипотеке нормативно—правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое. Кредиты: Аннуитетные платежи Бюро кредитных историй Валютный кредит Вексельный кредит Взыскание задолженности по кредитному договору Ещё

.

.

Права созаемщика по ипотеке

Если вы хотите взять в кредит большую сумму денег, возможно, будет проще сделать это не в одиночку, а найти созаемщика, а то и нескольких.

Разбираемся, кто такой созаемщик, как взять кредит с его помощью и чем он отличается от поручителя. Взять кредит с созаемщиком — значит взять его вдвоем или втроем, а то и впятером. Причем все созаемщики отвечают перед банком на равных. Например, у вас есть небольшое фермерское хозяйство. Вы договорились с соседями-фермерами взять совместный кредит и купить новый трактор, которым будете пользоваться по очереди.

Банку все равно, кто из вас будет вносить ежемесячный платеж по кредиту и как вы разделите его между собой. Если очередной взнос не поступит вовремя, банк имеет право потребовать всю сумму платежа от любого из созаемщиков по своему выбору. А чаще всего — от всех сразу. Созаемщиков часто путают с поручителями , но их права и обязанности различаются. Более подробно об этом можно прочитать в материале « В чем разница между созаемщиком и поручителем ».

Если кредит крупный, то одновременно могут быть задействованы и созаемщики, и поручители. И в случае, если заемщик пропустит платеж по кредиту, внести деньги должен будет созаемщик.

Если же и он не будет платить, долг перейдет к поручителю. Банкам выгодно, когда один кредит берут сразу несколько созаемщиков: чем больше людей отвечают за кредит, тем больше гарантий, что они вернут деньги. Чем больше доход, тем больше возможная сумма кредита. Например, зарплата Сергея — 30 рублей в месяц.

Этого недостаточно, чтобы банк выдал нужную ему сумму денег на ипотеку. Тогда Сергей подключает к делу жену Ольгу, ее месячный доход — 25 рублей. Получается, что их общий доход — 55 рублей, что уже вполне устраивает банк. Если у предпринимателя есть партнер или партнеры и они вместе открывают дело, то могут и кредит взять вместе — в качестве созаемщиков;. У некоторых банков есть кредиты со специальными условиями для молодежи — на первое жилье или учебу.

В таких случаях за заемщика часть долга или даже весь долг могут выплачивать созаемщики — родители. При ипотеке созаемщиком может стать супруг или супруга заемщика, даже если он или она официально не работает. Банки в таких случаях охотнее дают кредит и нередко предлагают более низкую процентную ставку.

Главное — помнить, что купленная в браке недвижимость считается совместно нажитым имуществом. И неважно, на кого она была оформлена. Супруги по умолчанию получают право на половину собственности. Но если ипотечный кредит оформил на себя, например, муж, а затем перестал по нему платить, банк имеет право забрать эту квартиру целиком и продать.

Жена, хотя и имеет право на половину этого жилья, тоже его потеряет. Если же она захочет сохранить эту квартиру, ей придется взять на себя долг супруга и выплачивать кредит за него.

Поэтому лучше сразу прописать себя в договоре созаемщиком. Если же муж и жена не хотят делить права на жилье, они могут заключить брачный контракт и прописать условия там. В этом случае ипотеку обычно берет именно тот из супругов, на которого будет оформлена недвижимость. Кредиты на крупные суммы обычно страхуют.

Если человек получил инвалидность или потерял трудоспособность, страховая компания полностью погасит его долг. В случае смерти — тоже.

При этом права на квартиру или что-то другое, на что брали кредит перейдут к оставшимся участникам договора и тем, кто указан как наследник. Если вам нужна большая сумма денег, то созаемщик может повысить ваши шансы получить кредит и при этом рассчитывать на более выгодные условия.

Разбираемся, как этим воспользоваться. Сравните предложения разных банков по кредитам и выберите подходящие варианты. Уточните условия, касающиеся созаемщиков. Как правило, ими могут стать совершеннолетние люди с постоянной работой и трудовым стажем. Определитесь, сколько человек вам нужно, чтобы набрать необходимый месячный доход.

Допустим, банк сделал для вас предварительный расчет, по которому ваш доход должен быть около рублей. Ваш доход — 80 рублей. Нужно, чтобы созаемщик подтвердил доход размером не менее 20 рублей. Нужно заранее решить, как вы поделите выплаты по кредиту с созаемщиком: поровну, в каких-то долях или же созаемщик начнет платить, только когда вы сами это делать почему-то перестанете.

Договоренности нужно оформить в виде соглашения о взаимных обязательствах. Для банка это соглашение не имеет значения: если просрочить выплаты по кредиту, он будет требовать погасить долг в полном объеме от всех созаемщиков. Но это поможет вам восстановить справедливость, если дело, например, дойдет до суда. Допустим, вы с другом решили начать дело и договорились платить по кредиту пополам, а он по каким-то причинам делать это перестал.

Тогда вам придется погашать долг за двоих. Но затем на основании соглашения об обязательствах вы сможете стребовать с друга его часть платежа.

Подготовьте пакет документов заемщика и созаемщика, чтобы подать их в банк. Обычно нужны те же документы, что и для любого другого кредита: копия паспорта и трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка. Оформите страховку — она поможет выплатить кредит при потере работы, несчастном случае или других непредвиденных обстоятельствах. Условия кредитного договора, в котором участвуют заемщик и созаемщик, можно изменить, только если договор это предусматривает.

Если созаемщик хочет выйти из договора, скорее всего, потребуется замена — новый созаемщик. Для пересмотра договора должны быть веские условия, например развод, ведь при выдаче кредита банк учитывал доход созаемщика.

Но, как правило, решение остается за банком. При изменении договора должны присутствовать заемщик, прежний созаемщик, новый созаемщик и представитель банка. При этом подписывается дополнительное соглашение к договору.

Кредит на большую сумму — чаще всего история на годы, поэтому стоит взвесить все риски и предусмотреть возможные изменения. Какие опасности могут подстерегать созаемщика? Рассмотрим наиболее частые ситуации. Павел поддержал своего брата Артема и стал созаемщиком по ипотечному кредиту.

Через два года Павел собрался строить дачу, а на покупку земли и стройку решил взять кредит. Хотя платежеспособность Павла достаточна и его месячный доход покрывает два кредита, банк отнесся к этой ситуации с настороженностью и не выдал кредит. Возможно, другой банк будет более лояльным и согласится кредитовать Павла.

Но есть риск, что Павел не сможет взять второй кредит, пока не будет погашена ипотека Артема. Созаемщик обязан платить, даже если ситуация изменилась и он больше не заинтересован в кредите. Андрей и Ольга живут в гражданском браке. У них недавно родился ребенок. Ольга не работает и не получает декретные выплаты, а Андрей, владелец небольшой компании, занимающейся автоперевозками, решает, что ему нужно расширить бизнес. Чтобы взять кредит на оборудование, ему не хватает доходов.

С этим ему помогает отец Ольги — Виктор. Он становится созаемщиком, но технику по договору оформляют только на Андрея — он же будет на ней работать, а не Виктор. Через год Андрей и Ольга разводятся, но Виктор по-прежнему обязан платить за оборудование, на которое у него даже нет прав.

Если бы в договоре были прописаны одинаковые права или же мужчины подписали соглашение о взаимных обязательствах, этой ситуации можно было бы избежать. Созаемщику, даже если он стал им чисто формально и не готовился к расходам, придется отвечать за долги заемщика.

Маша и Ира — подруги со школы. К своему летию Маша решила купить себе новый автомобиль, пусть и в кредит. Ира не смогла отказать подруге и стала созаемщиком — банк, выдавая кредит, учел и ее доход. В договоре девушки зафиксировали, что кредит выплачивает Маша, а Иру это коснется, только если Маша перестанет платить. Никто такого поворота не ожидал, но через полтора года Маша потеряла работу, и ей стало трудно каждый месяц находить деньги на погашение кредита. Вместо того чтобы все объяснить Ире и вместе найти решение, она просто перестала с ней общаться.

Ире пришлось несколько месяцев выплачивать кредит самой. В итоге кредит погасила все-таки Маша, но отношения с подругой испортились. Если вы все же решились, до заключения кредитного договора сделайте несколько вещей:.

Детально обсудите с заемщиком моменты, которые касаются времени, размера и обстоятельств выплаты. Зафиксируйте договоренности письменно в соглашении о взаимных обязательствах. Внимательно изучите сам кредитный договор. Разберитесь со всеми условиями и не подписывайте, пока все его пункты не станут для вас предельно понятными.

И конечно, сначала проверьте, есть ли у выбранного банка лицензия Банка России. Оформите страховку на себя и убедите сделать это основного заемщика. Это убережет вас обоих в случае форс-мажора — болезни или потери работы.

Кредиты Банковские услуги Долги Риски Просрочки Как взять кредит с созаемщиком Если вы хотите взять в кредит большую сумму денег, возможно, будет проще сделать это не в одиночку, а найти созаемщика, а то и нескольких. Чаще всего созаемщиков привлекают в трех случаях: 1 чтобы увеличить сумму месячного дохода — это важный показатель для банка.

.

.

Даже если квартира оформляется в собственность одного из супругов, доля второго супруга будет присутствовать, поэтому он должен нести солидарную ответственность.

В этом случае, в решении должно быть оговорено, что одна сторона принимает на себя обязательства по выплате долга с правом оформления недвижимости в собственность, а вторая сторона отказывается от претензий к объекту и выходит из участия в сделке. При совместном подписании договора ипотеки заемщик , а также созаемщик получают солидарную обязанность. Несмотря на то, что статус созаемщика, за небольшими исключениями, схож со статусом заемщика, это касается только условий кредитного правоотношения. В законодательстве не существует фиксированного количества людей, которых можно привлекать на роль созаемщиков. Для банка оба участника равны и одинаково отвечают за выполнение обязательств. Однако основным отличием «поручителя» от «созаемщика» является наличие прав собственности.

.

Единая информационная система жилищного строительства. Актуальная информация и аналитика. Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости. Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы.

Цифровая платформа для поиска недвижимости и проведения сделок. Кто такие созаемщики по ипотеке, и какими правами и обязанностями они обладают? Рассмотрим подробнее. Солидарный заемщик созаёмщик — это лицо, которое наравне с основным заемщиком отвечает перед банком по всем обязательствам, связанным с выплатой ипотечного кредита. В случае нарушения условий договора например, отсутствия ежемесячных платежей банк может предъявить претензию как основному заемщику, так и всем солидарным заемщикам.

В этом качестве может выступить любой совершеннолетний и дееспособный гражданин, соответствующий требованиям банка, в котором оформляется ипотечный кредит. Чаще всего созаемщиками являются супруги или близкие родственники, но ими также могут быть и другие лица. Солидарный заемщик несет такую же ответственность по кредиту, как и основной заемщик.

Банк может обратиться за исполнением обязательств по кредиту к любому созаемщику, вне зависимости от очередности. При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк тщательно анализирует кредитную историю, уровень доходов и все риски, связанные с потенциальным клиентом.

Чаще всего привлечение платежеспособного созаемщика уменьшает вероятность невыплаты кредита и позволяет повысить шансы на получение ипотеки на более выгодных условиях. Банки, как правило, предъявляют к созаемщику те же требования, что и к заемщику.

Например, это могут быть следующие требования:. В некоторых случаях созаемщики привлекаются в обязательном порядке, однако тогда их платежеспособность не учитывается:. И поручитель и созаемщик могут повысить шансы на получение кредита или увеличение его суммы. Но при этом они обладают разным объемом прав и обязанностей. Поручитель по договору дополнительно гарантирует выплату кредита и несет ответственность перед банков только в том случае, если допущена просрочка по кредиту.

При этом он не имеет прав на объект недвижимости, который находится в залоге у банка. Иными словами у поручителя появляются обязательства, если они не могут быть исполнены заемщиком.

Созаемщик отвечает по кредиту наравне с основным заемщиком и в ряде случаев имеет право на долю недвижимого имущества. Вместе с поручителем он несет ответственность за своевременные платежи.

При необходимости например, если созаемщиком является не супруг, а третье лицо можно заключить дополнительное соглашение, в котором определить права каждого из заемщиков на объект недвижимости, а также взаимные обязательства;. При заключении ипотечного договора особое внимание можно обратить на права и обязанности каждого заемщика. Также созаемщик обладает всеми правами на получение государственных мер поддержки. Например, тыс. Изменить количество заемщиков по кредиту можно по соглашению между всеми солидарными заемщиками и банком.

При этом банк может потребовать замену — другого созаемщика. Однако если созаемщик сам хочет снять с себя обязательства по выплате кредита, это можно сделать через суд. Например, такая необходимость может возникнуть при разводе, смене места жительства или возникновения неспособности вносить платежи по ипотечному кредиту. Раздел жилья и изменения условий по ипотечному договору при разводе может происходить по соглашению между супругами и банком.

В случае смерти созаемщика его обязательства переходят на наследников, в том числе обязательства по ипотеке. Для основного заемщика ничего не меняется: за ним сохраняются обязательства своевременного погашения ипотеки. При этом выйти из ипотечного кредита достаточно сложно;. Пожалуйста, расскажите, почему вам не понравилась статья. РФ Финансовый институт развития в жилищной сфере. Банк ДОМ. РФ Универсальный ипотечно-строительный банк. Спроси ДОМ. РФ Консультационный центр — ответы на вопросы о жилье.

Аренда ДОМ. РФ Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости. РФ Недвижимость Федеральный брокер по недвижимости. Управление активами Управление паевыми инвестиционными фондами.

Управление проектами Управление жилой и коммерческой недвижимостью. Цифровые Технологии Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы. Ипотечный агент Ипотечные облигации с поручительством ДОМ. СОПФ Облигации на финансирование инфраструктуры. Солидарный заемщик по ипотеке. Кто такой солидарный заемщик, и чем он отличается от основного заемщика? Например, это могут быть следующие требования: Наличие документов, удостоверяющих личность; Постоянная или временная регистрация на территории РФ; Возраст от 20 до 60 лет устанавливается банком отдельно ; Платежеспособность необходимо подтвердить документами: справкой о доходах, выпиской с зарплатного счета и др.

Нет, такого условия, как правило, банки не устанавливают. В некоторых случаях созаемщики привлекаются в обязательном порядке, однако тогда их платежеспособность не учитывается: Супруг супруга , если не был заключен брачный договор автоматически становится созаемщиками по ипотеке, поскольку все имущество в браке находится в общей собственности; Члены семьи, которые являются владельцами сертификата на льготную покупку недвижимости такой сертификат может быть выдан в рамках федеральной или региональной программы господдержки.

Для того, чтобы оформить ипотеку с солидарным заемщиком необходимо совершить ряд действий: Шаг 1. Выбрать наиболее выгодные условия ипотечного кредитования ; Шаг 2. Выбрать созаемщика При необходимости например, если созаемщиком является не супруг, а третье лицо можно заключить дополнительное соглашение, в котором определить права каждого из заемщиков на объект недвижимости, а также взаимные обязательства; Шаг 3.

Подготовить необходимые документы совместно с созаемщиком Перечень документов может включать: копия паспорта; копия трудовой книжки; справка о доходах; выписка по зарплатному счету; иные документы, установленные банком; Шаг 4.

Оформить ипотечный договор в банке При заключении ипотечного договора особое внимание можно обратить на права и обязанности каждого заемщика. Солидарный заемщик имеет довольно широкий перечень прав наравне с основным заемщиком: Право на получение доли в недвижимости, при условии внесения обязательных платежей в достаточном объеме доля может быть определена дополнительным соглашением заемщиков в соответствии с объемом внесенных сумм ; Право совершать платежи по кредиту, в том числе право досрочного погашения кредита; Право получать необходимую информацию о кредите а также просрочка и задолженностях по кредиту.

Число созаемщиков ограничено только правилами каждого отдельного банка. Да, наличие созаемщиков не влияет на возможность предоставления кредитных каникул. Перед тем как стать созаемщиком по какому-либо кредиту необходимо учесть следующее: если вы уже созаемщик по кредиту, то получить новый кредит будет сложнее, поскольку в этом случае необходимо учитывать финансовую нагрузку и платежеспособность по обоим кредитам; если основной заемщик не будет платить по кредиту, то это будет обязан сделать созаемщик, даже если он в кредите больше не заинтересован или был привлечен только формально.

При этом выйти из ипотечного кредита достаточно сложно; если по ипотечному кредиту возникнет задолженность, она будет отражена в кредитной истории как основного заемщика, так и созаемщика по кредиту, даже если созаемщик фактически не вносит платежи по ипотеке.

Кто может стать солидарным заемщиком? Какую ответственность несет созаемщик? Для чего нужен солидарный заемщик? Какие требования предъявляются к созаемщику?

Должен ли созаемщик по ипотеке обладать правом собственности на предмет залога? Кто является созаемщиком в обязательном порядке? Чем созаемщик отличается от поручителя по кредиту? Как оформить ипотеку с созаемщиком? Какие права имеет созаемщик по ипотеке? Сколько созаемщиков может быть? Как вывести созаемщика из ипотечного договора? Что происходит с созаемщиками при разводе?

Что происходит в случае смерти созаемщика? Распространяется ли возможность оформить кредитные каникулы на ипотеку с созаемщиками? Что нужно знать потенциальному созаемщику? Была ли полезна статья? Да Спасибо за отзыв! Нет Спасибо за отзыв! Пожалуйста, расскажите, почему вам не понравилась статья Максимальное количество символов — Отправить. Популярные инструкции Льготы. Оценка жилья. Ваши вопросы Все вопросы. Ипотека Программа помощи многодетным семьям. Ипотека Льготы Меры поддержки.

Ипотека Льготы. Оформление собственности. Остались вопросы? Введите корректный e-mail. Максимальное количество символов — На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.

РФ" и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie Подтвердить. Звоните по телефону 8 Или закажите обратный звонок. Это поле обязательно для заполнения.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Берта

    Скажите, а у вас есть RSS поток в этом блоге?

  2. onimsteal

    Есть сайт на интересующую Вас тему.

  3. Ия

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы допускаете ошибку. Могу это доказать. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  4. Ева

    Мне кажется это блестящая фраза

  5. Анисим

    Ура! и спасибо!)))

© 2018 info-graphic.ru