+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Брать ипотеку или копить на квартиру

Брать ипотеку или копить на квартиру

Такой вопрос недавно задал один из читателей. Сразу скажу, что однозначного ответа здесь быть не может. Для наших родителей всё очевидно: конечно лучше своё жилье, пусть и в ипотеку, какие ещё инвестиции? А вот молодой фрилансер, у которого есть возможность работать из любой точки мира, предпочтет арендовать бунгало где-нибудь на берегу океана и инвестировать излишки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Ипотека или копить: преимущества и недостатки

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что выгоднее брать ипотеку или копить? - LIBERTEX24

Такие данные содержатся в исследовании компании «Метр квадратный» входит в группу ВТБ. В то же время ставки по ипотеке заметно уменьшились. В качестве примера аналитики взяли квартиру в московской новостройке площадью 52 кв. За аренду аналогичной квартиры, по оценке экспертов, придется платить по 52—55 тыс.

Однако общий тренд на удешевление ипотеки и некоторую стагнацию арендного фона в году был очевиден. Мы видим, что по целому ряду программ обслуживание процентов по ипотеке стало значительно выгоднее арендной платы», — прокомментировал заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Программа льготной ипотеки на новостройки в массовом сегменте действительно приблизила ежемесячные платежи по кредиту к ежемесячным платежам за аренду квартир. Об этом говорят эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости». По словам руководителя направления вторичной недвижимости и долгосрочной аренды сервиса «Авито Недвижимость» Руслана Закирьянова, в июле года ипотека в некоторых случаях была более выгодной.

Учитывая, что платеж по ипотеке снизился несущественно, а арендные ставки, напротив, стали более доступными для населения, можно утверждать, что ипотека все же выгоднее не стала», — отметил он.

По оценкам компании «Бест-Новострой», средний бюджет покупки по Москве составляет 13,8 млн руб. В комфорт-классе средний бюджет покупки увеличился с 10,5 млн руб. В итоге выгода от снижения ставок была менее заметной. Об этом свидетельствует и увеличение среднего размера кредита по ипотеке в целом по стране. По данным Национального бюро кредитных историй НБКИ , он начал расти в мае-апреле и к ноябрю достиг суммы в 2,73 млн руб. По данным «Бест-Новостроя», в марте года минимальный бюджет покупки в Москве составлял 8,8 млн руб.

В декабре года минимальный бюджет покупки увеличился до 10 млн руб. При сроке кредита на 25 лет ежемесячный платеж составляет 66 тыс. По данным портала «Мир квартир», средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве составляет 37,9 тыс.

Таким образом, снимать квартиру выгоднее, чем брать в ипотеку. В целом выгодность аренды или ипотеки зависит от стоимости жилья, ставки аренды, суммы первоначального взноса и возможности его накопить, условий по ипотеке ставка, срок и конкретного города, отмечают эксперты. Ипотечные ставки на вторичном рынке выше и больше ежемесячный платеж, — добавил руководитель департамента аренды агентства недвижимости «Азбука жилья» Роман Бабичев.

Также нужно учитывать наличие первоначального взноса и ставку по ипотеке, добавил он. Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже ежемесячные платежи. Более того, ситуация может меняться от региона к региону. В качестве примера главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина рассматривает однокомнатные квартиры на вторичном рынке крупнейших городов.

В Новосибирске платеж по ипотеке и ставка аренды сопоставимы — логично в такой ситуации платить за собственное жилье, а не аренду. Только в Екатеринбурге в среднем оказывается выгоднее ипотека. Стоимость квартиры на вторичном рынке, млн руб. Вывод Москва 38,6 54,4 2,94 9,79 Аренда дешевле Санкт-Петербург 24,7 35,1 1,89 6,31 Аренда дешевле Екатеринбург 19,3 17,5 0,95 3,15 Аренда дороже Новосибирск 17,9 17,45 0,94 3,14 Сопоставимо Казань 16,9 22,3 1,20 4,01 Аренда дешевле.

Однако, как показывает практика, даже при большем платеже по кредиту в сравнении с арендой многие выбирают первый вариант по причине роста цен на жилье. С учетом минимальной доходности по вкладам копить на квартиру, арендуя жилья, не имеет большого смысла.

Хотя с точки зрения ежемесячного платежа съемное жилье действительно оказывается выгоднее во многих городах. Недвижимость Телеканал. Национальные проекты. Дискуссионный клуб. Кредитные рейтинги. Продажа бизнеса. Спецпроекты СПб.

Конференции СПб. Проверка контрагентов. РБК Библиотека. Технологии и медиа. Скрыть баннеры. Ремонт и DIY. База знаний.

Читайте РБК без баннеров. Главное меню. Недвижимость Средняя цена квартиры в московских новостройках. Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер. Лента новостей. Число ипотечных сделок в Москве достигло абсолютного рекорда для февраля Недвижимость, В «Дом.

РФ» назвали способы снизить финансовую нагрузку ипотечникам Недвижимость, Названы районы Москвы с наибольшим снижением предложения жилья в продаже Недвижимость, Россияне назвали главные претензии к сфере ЖКХ Недвижимость, 15 мар, Досрочно гасить или платить: что делать с ипотекой в году Недвижимость, 15 мар, В Госдуму внесли закон о бесплатной земле под семейные поместья Недвижимость, 15 мар, Риелторы назвали новостройки Москвы с максимальными скидками Недвижимость, 15 мар, Число сделок со вторичкой в Москве достигло в феврале максимума за 8 лет Недвижимость, 15 мар, Хуснуллин назвал антикризисные меры из второго пакета помощи стройотрасли Недвижимость, 14 мар, В Москве построят 8,5 млн кв.

Как уйти на кредитные каникулы по ипотеке. Новые правила в году Недвижимость, 14 мар, Что выгоднее: взять кредит на квартиру или снимать жилье. Материалы по теме Аренда жилья в Москве: что будет со ставками в году — прогнозы «Выровнять цены на жилье»: продлят ли льготную ипотеку в году Льготная ипотека: насколько она выгодна и стоит ли брать ее в году. Жилье , 03 фев , 0. Ипотека в году значительно подешевела. Однако снимать квартиру в ряде случаев пока выгоднее, чем купить ее в кредит.

Пример По данным «Бест-Новостроя», в марте года минимальный бюджет покупки в Москве составлял 8,8 млн руб. Вывод Москва 38,6 54,4 2,94 9,79 Аренда дешевле. Таблица: ЦИАН Однако, как показывает практика, даже при большем платеже по кредиту в сравнении с арендой многие выбирают первый вариант по причине роста цен на жилье. Читайте также Аренда жилья в Москве: что будет со ставками в году — прогнозы Льготная ипотека: насколько она выгодна и стоит ли брать ее в году Аренда или ипотека: что выгоднее в современной России.

Наталия Густова. Материалы по теме. Аренда жилья в Москве: что будет со ставками в году — прогнозы. Льготная ипотека: насколько она выгодна и стоит ли брать ее в году.

О компании. Контактная информация. Размещение рекламы. Новости компаний. Рассылка РБК Pro. Домены и хостинг. Медиапоиск и анализ. Информация об ограничениях. Правовая информация. О соблюдении авторских прав. Сообщения и материалы сетевого издания «РБК» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Роскомнадзор Материалы с отметкой «Новости компаний» публикуются на правах рекламы.

Отдельные публикации могут содержать информацию, не предназначенную для пользователей до 18 лет. Котировки мировых финансовых инструментов предоставлены Reuters. Главное Лента.

Эксперты обычно не советуют брать ипотеку на пределе возможностей — лучше накопить на весомый первоначальный взнос, чтобы чувствовать себя увереннее. Но возникает вопрос, когда остановиться в накоплениях и отважиться на кредит. Редакция IRN.

При этом две трети из них планировали для этого купить квартиру. И в такой ситуации нередко встает вопрос, что лучше — ипотека или арендовать, пока копишь на покупку. Разберем семью из двух человек, которые планируют завести ребенка, и рассматривают покупку двухкомнатной квартиры или аренду аналогичной. У каждого средняя зарплата по региону. И если остановимся на москвичах, то, по данным Росстата на май года, это будет 91 рубля.

Брать ипотеку или копить?

При этом две трети из них планировали для этого купить квартиру. И в такой ситуации нередко встает вопрос, что лучше — ипотека или арендовать, пока копишь на покупку. Разберем семью из двух человек, которые планируют завести ребенка, и рассматривают покупку двухкомнатной квартиры или аренду аналогичной. У каждого средняя зарплата по региону. И если остановимся на москвичах, то, по данным Росстата на май года, это будет 91 рубля.

Допустим, наша семья готова выделить половину общего дохода — как раз чью-то одну зарплату — на ипотеку или съем плюс накопления.

Первый сценарий. Стоимость квартиры, конечно, зависит от многих факторов. Но предположим, пара выбрала "евротрешку" двухкомнатная квартира с большой кухней-гостиной в новостройке в ближнем Подмосковье за 7 млн рублей. Пока официально программа заканчивается 1 ноября, но президент России Владимир Путин уже предложил продлить ее минимум до 1 июля года, а Минфин — до конца года.

Ежемесячно заемщики готовы платить 91,8 тыс. В этом случае за шесть лет и три месяца всего 75 месяцев они потратят на покупку квартиры и выплату ипотеки 8 рублей 1,4 млн первоначального взноса плюс 6, млн выплат по кредиту. И это включая переплату 1 рублей. Это своего рода косвенное подтверждение для банка платежеспособности и дисциплинированности клиента. Второй сценарий. Стоимость аренды — так же, как и покупки, — может меняться по многим причинам и колебаться от района к району даже в пределах одного города.

Так, по данным сайта Domofond. Замдиректора департамента аренды квартир агентства "Инком-Недвижимость" Оксана Полякова назвала цену 42 тыс. В аналитическом центре ЦИАН уточнили, что, по их данным, снять однокомнатную квартиру в Москве в среднем стоит 39,1 тыс. Но допустим, наша пара решила обжиться в том же подмосковном районе, где собирается потом брать жилье.

В этом случае в месяц им придется заплатить арендодателям приблизительно 32,5 тыс. Плюс стоимость аренды увеличивается на размер коммунальных платежей, например 2,5 тыс. Столько семья сможет откладывать на покупку квартиры. Предположим, что они довольно консервативные и для накоплений воспользуются банковским вкладом. Последние постепенно теряют популярность среди населения — из-за снижения ставок и повышения общего уровня финансовой грамотности, но банки все еще хранят около 32, трлн рублей россиян по данным ЦБ на начало августа года.

Ее и возьмем за основу. О том, как она связана с процентами по депозитам и кредитам, можно прочитать здесь. Рассмотрим депозит с капитализацией, а также возможностью ежемесячного пополнения на 56,8 тыс. При первом взносе 1,4 млн рублей и этих условиях за шесть лет и восемь месяцев всего 80 месяцев наша пара накопит 7, млн рублей, включая 1, млн рублей, которые банк начислит в виде процентов.

То есть всего на жилье пара потратит 8, млн почти за семь лет. Третий сценарий. У пары в принципе нет никаких крупных сбережений, и они только задумались о покупке квартиры.

При тех же условиях вклада, но с первым взносом не 1,4 млн, а, например, 50 тыс. Для нашего примера и выгоднее, и быстрее оказалось взять ипотеку. Можно найти и обратные модели , где аренда оказывается эффективнее и по срокам, и по затратам.

Все зависит от региона, стоимости жилья, аренды и процентных ставок. При этом надо понимать, что мы рассматривали фиксированные показатели на текущий момент и очень конкретные условия плюс не учитывали темпы роста цен. В каждом из сценариев существуют факторы, которые могут как увеличить затраты, так и уменьшить.

Так, если при ипотеке один или оба заемщика увеличат свой доход, развивая карьеру, то они смогут направить дополнительные средства на досрочное погашение. А вот длительная потеря работы одним из партнеров грозит, наоборот, ухудшением положения. В случае с арендой едва ли ее стоимость удастся удержать все семь лет на одном уровне. Однако здесь стоит помнить, что Москва притягивает трудовые ресурсы, а значит, и поддерживает спрос на арендное жилье.

Оксана Полякова также отметила гибкость рынка аренды — по ее словам, он способен оперативно адаптироваться к изменяющимся условиям. Например, в конце — начале года он столкнулся с шоком: арендаторы схлынули из Москвы многие потеряли работу, не смогли платить за учебу и т.

Не стоит на месте и цена недвижимости. Хотя в году рынок вряд ли сможет преодолеть данный прирост — спрос будет распределен более равномерно, и такого ажиотажа на рынке, как сейчас, уже не будет, отметила Виктория Кирюхина. Наибольший рост цен минувшим летом наблюдался в сегменте экономкласса, так как бюджетное предложение остается самым ходовым товаром рынка недвижимости, отметил директор департамента вторичного рынка агентства "Инком-Недвижимость" Сергей Шлома.

То есть план сбережений придется корректировать — вряд ли выбранная сейчас квартира и через семь лет будет стоить столько же. С другой стороны, для накоплений мы привели самый консервативный и низкодоходный вариант. И картина может выглядеть иначе, если наши герои окажутся более финансово подкованы, чтобы использовать и другие инструменты для приумножения средств — облигации, ИИС, фондовый рынок, ПИФы и т.

В консервативных вариантах накопления на квартиру вряд ли будут успевать за реальным приростом цен. Виктория Кирюхина привела следующий пример. В сентябре года средний чек сделки по Москве составил 14,1 млн рублей.

Для сравнения — год назад средний чек сделки был равен 11,5 млн рублей. То есть за год рост составил 2,6 млн рублей при сохранении той же площади. Далеко не каждый потенциальный покупатель откладывает такую сумму за год.

Поэтому на фоне дешевеющей ипотеки часто выгоднее воспользоваться кредитом. К тому же нынешние ставки по депозитам не позволяют зарабатывать так же, как еще даже два-три года назад. То есть накопления съедает инфляция и рост стоимости недвижимости. При этом в отсутствие доступной ипотеки средний чек увеличивался не такими высокими темпами: с сентября по сентябрь года он вырос только на тыс.

Для стратегии "аренда плюс накопления" лучше подходит период высоких ипотечных ставок, когда рост цен на жилье замедляется, а банки одновременно с этим предлагают выгодные условия по депозитам.

Но сегодня на рынке сложилась прямо противоположная ситуация. Также кроме математики есть еще и совсем не экономические факторы — например, неуверенность, где именно хочется жить, неопределенность семейного статуса и т.

Так как выбирать-то, если не только по цифрам? Стоит только помнить, что ипотечная недвижимость находится в залоге у банка. И например, продать ее без его ведома не получится. Но вот в какой цвет вы покрасите стены и заведете ли питомца, кредитной организации все равно. Ипотечный платеж не растет, может даже уменьшаться, если вы вдруг заключили договор с дифференцированным видом сокращается по мере уменьшения задолженности , а не аннуитетным платежи одинаковые на протяжении всего срока.

А вот с арендной платой все наоборот. И даже если сейчас вы найдете выгодный вариант съема, по мере восстановления экономики стоимость аренды, скорее всего, тоже будет расти. С другой стороны, при прочих равных условиях ипотечный платеж чаще всего выше арендной платы. Даже в примере, который мы рассматривали, он составил 91,8 тыс.

Дополнительные расходы. Квартиросъемщики, как правило, кроме непосредственно арендной платы тратятся еще только на оплату электричества и потребления воды. Взносы на капремонт, обслуживание общедомового имущества, налог на недвижимость, страховка квартиры и т.

Уровень арендного рынка в России. Он остается довольно низким, и это, пожалуй один из главных минусов найма жилья в стране. В Сети можно найти множество ресурсов с взаимными жалобами квартиросъемщиков и собственников недвижимости.

По данным Минстроя , в арендном бизнесе сейчас находится около 5,2 млн квартир, или млн кв. При легализации этого рынка бюджет мог бы получать до млрд рублей в год. Но это вопрос не только сбора налогов, но и низкой юридической защищенности граждан с обеих сторон сделки.

Психологический комфорт. Владелец квартиры буквально в любой момент может попросить жильцов с вещами на выход. Все зависит от условий договора, но на российском рынке они, как правило, стандартные — обеим сторонам достаточно за месяц предупредить другую, если либо жильцы хотят съехать, либо арендодатель просит освободить жилплощадь.

Ипотека, впрочем, дарит другой вид тревоги — а что если вы вдруг не сможете больше платить по кредиту? Обычно при взыскании долгов кредиторы не могут взыскивать жилье должника, если оно у него единственное.

Но ипотечной недвижимости это не касается, исключение — только если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети. Избежать таких острых ситуаций может помочь страховка, которая гарантирует, что страховая компания выплатит за вас долг в случае, например, болезни. Здесь мы рассказывали, без какой страховки при оформлении ипотеки не обойтись. Съемное жилье позволяет сравнительно легко сменить район и даже город проживания, если, например, вам предложили новое место работы или не устроило что-то в самой квартире.

С собственностью расстаться, как правило, бывает сложнее. В этом случае от тех же шумных соседей просто так не съедешь. Стабильность и официальность доходов. Если доходы и стабильные, и официальные, то ипотека выглядит хорошим вариантом.

Ведь тогда вам ее выдадут на лучших условиях. При этом если заработок вдруг просядет, его официальный статус позволит подтвердить это. А значит, и претендовать на реструктуризацию долга или "ипотечные каникулы". Вот если доходы мало того что неофициальные, так еще и непостоянные, то ипотеку если и одобрят, то, скорее всего, с довольно высокой ставкой.

Динамика ключевой ставки ЦБ.

Что выгоднее: взять кредит на квартиру или снимать жилье

В былые времена, государство давало квартиру тем, кто работал на заводе, трудился во благо, а в наше время она нас имеет. Копить сложно, брать ипотеку возможно, но платить пол жизни и при этом оплачиваешь двойную стоимость квартиры. Исходя из пошаговой инструкции покупки квартиры в ипотеку все просто, а платить как? Всю жизнь?

Такие данные содержатся в исследовании компании «Метр квадратный» входит в группу ВТБ.

Напишите ваш номер телефона и мы перезвоним! Отправляя форму, вы подтверждаете своё согласие на обработку персональных данных. Для большинства россиян покупка собственного жилья является серьёзным шагом. Поэтому все задаются резонным вопросом: брать ипотеку или откладывать на жильё? С одной стороны придётся переплачивать по процентам, а с другой — каждый месяц тратить деньги на аренду недвижимости. Поэтому вокруг этой темы постоянно идут ожесточённые споры. На первый взгляд аргументы обоих лагерей имеют под собой разумное основание. Но как же ответить на этот вопрос объективно? Для того чтобы принять правильное решение, необходимо произвести математические расчёты. Именно цифры помогут узнать, что же действительно лучше: взять квартиру в ипотеку или копить на недвижимость самостоятельно.

Что выгоднее: взять ипотеку или копить на квартиру самостоятельно

Эксперты обычно не советуют брать ипотеку на пределе возможностей — лучше накопить на весомый первоначальный взнос, чтобы чувствовать себя увереннее. Но возникает вопрос, когда остановиться в накоплениях и отважиться на кредит.

Редакция IRN. RU разобралась на живых примерах, в каких случаях стоит поторопиться с ипотекой, когда лучше подольше откладывать деньги, а также сделала расчеты по выгодам рефинансирования кредита.

Молодые ученые Алексей и Карина копили на квартиру еще со студенческих времен. Помимо ответственного отношения к бюджету на руку паре сыграла девальвация рубля: как только в марте курс рубль начал падать, они купили валюту. В результате к концу марта года паре удалось накопить 3 млн рублей — из них около 2,5 млн рублей в валюте 20 евро и 23 долларов и в рублях.

Пара решила, что настал удачный момент для покупки квартиры: в марте ввели льготную ипотеку, а рубль начал укрепляться. В апреле года супруги купили на котловане просторную однушку площадью 52 кв. Квартира сдавалась без отделки, поэтому еще 1,5 млн рублей пришлось потратить на ремонт.

В новую квартиру супруги переехали летом года. До этого они жили в общежитии при университете — как аспиранты. Если бы пара отдавала только эти деньги, общая переплата за 15 лет, согласно ипотечному калькулятору от IRN. RU , составила бы 3,4 млн рублей. Но они, помимо ежемесячных выплат, досрочно погашали кредит суммами по — рублей раз в полгода.

На досрочное погашение за 5 лет Алексей и Карина отдали более 1,5 млн рублей, зато к концу года им удалось полностью выплатить ипотеку. В результате переплата по процентам составила всего 1,1 млн рублей, а в целом на квартиру они потратили около 7 млн рублей, или 8,5 млн рублей вместе с ремонтом.

По оценкам директора департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергея Шломы, сейчас такую квартиру можно продать примерно за млн рублей. Калькулятор стоимости квартир от IRN. RU дает схожую оценку — 12,8 млн рублей. Это полностью покрывает расходы на квартиру. Если пара решила бы сейчас ее продать, то осталась бы в плюсе на 3,,5 млн рублей. К концу марта году у Алексея и Карины было 20 евро и 23 долларов. На тот момент по курсу 62 рубля за евро и 57 рублей за доллар это в общей сложности составляло около 2,5 млн рублей.

К началу июня года курс евро вырос до 89 рублей, доллара — до 73 рублей. Если бы тогда супруги не стали уходить в рубли и покупать квартиру, к настоящему моменту их валютные накопления увеличились бы до 3,5 млн рублей. Помимо этого на момент покупки квартиры у них было рублей.

На фоне высокой ключевой ставки в году были очень выгодны депозиты. Правда, это касалось краткосрочных вкладов, а в моменты резкого повышения ставок лучше брать депозит на долгий срок, потому что экономическая ситуация может быстро измениться, а высокая ставка по договору останется. RU » Олег Репченко. К концу срока — в году — на таком вкладе оказалось бы рублей. Нужно прибавить ежемесячные платежи 35 рублей, которые вместо ипотеки пара могла бы тоже откладывать, начиная с марта года.

В первый год при высоких ставках так можно было накопить около рублей. Если продолжать ежемесячно пополнять вклад, то за 2 года накопление увеличились бы до 1,4 млн рублей. Если пара продолжила бы его ежемесячно пополнять, к настоящему моменту удалось бы накопить 3,6 млн рублей.

Помимо этого пара могла бы положить на депозит деньги, которые в реальности потратила на досрочное погашение ипотеки — напомним, это в общей сложности 1,5 млн рублей. В зависимости от того, в какие моменты и какими порциями они бы вносили эти деньги, они смогли бы накопить примерно 1,,7 млн рублей.

То есть в общей сложности на росте валют и депозитах с года у пары получилось бы накопить около 8, млн рублей. Это чуть больше того, что они в результате потратили на квартиру, ставки по ипотеке и ремонт, но меньше стоимости их квартиры на вторичном рынке на данный момент.

Сейчас на первичном рынке за 9 млн рублей они смогли бы купить в Новой Москве квартиру немного хуже — либо дальше от метро, либо меньшей площади — около 40 кв. Есть еще важный нюанс — гарантированное общежитие у пары было только до года, пока они учились в аспирантуре. Если бы после этого они бы лишились комнаты и пришлось бы снимать квартиру, осталось бы меньше денег на накопления.

По словам управляющего директора сети «Миэль» Марии Жуковой, в году средняя стоимость аренды однушки экономкласса в Солнцево то есть недалеко от их ипотечной квартиры составляла 30 рублей. Даже если бы собственник не повышал арендную плату, их затраты на аренду за 3 года составили бы около 1,1 млн рублей, а с учетом того, что сейчас ставки в Солнцево выросли примерно до 34 рублей, затраты могли оказаться и больше.

Поэтому в данном примере покупка квартиры в ипотеку оказалась однозначно выгоднее. Елена и Артур купили квартиру в феврале года, вскоре после рождения первого ребенка. Это была «евротрешка» или хорошая большая двушка с просторной кухней площадью около 60 кв. Ежемесячный платеж составляет 24 рублей — и пока семье не удается делать дополнительные досрочные погашения. Если они продолжат выплачивать деньги в таком же режиме, то переплата за 15 лет, согласно ипотечному калькулятору IRN.

RU, составит 2,3 млн рублей, а общая стоимость квартиры — 6,8 млн рублей. В этом году в семье родился второй ребенок и они планируют использовать материнский капитал для частичного досрочного погашения ипотеки. Материнский капитал при рождении второго ребенка в году составляет рубля. Если всю сумму перевести на погашение ипотеки в счет сокращения срока, то весь кредит семья выплатит в году вместо го, а общая переплата сократится до 1,5 млн рублей.

То есть на квартиру и проценты по ипотеке семья в общей сложности потратит 6 млн рублей. Пока семья потратила 2,5 на первоначальный взнос, 1,5 млн рублей на проценты и 3 млн рублей на ремонт — в общей сложности 7 млн рублей к настоящему моменту, а к окончательному погашению ипотеки общие затраты составят 9 млн рублей. По данным онлайн-калькулятора стоимости жилья от IRN. RU , стоимость подобной квартиры с хорошим ремонтом в Видном сейчас составляет 8 млн рублей.

По словам Сергея Шломы, «евротрешки» аналогичной площади на вторичном рынке конкретно в этом проекте стоят около 7, млн рублей в зависимости от ремонта. Если бы Артур не продал квартиру в дальнем Подмосковье в году, сейчас она бы стоила уже 3,6 млн рублей вместо 2,5, поскольку, согласно индексу цен на недвижимость в Подмосковье от аналитического центра « Индикаторы рынка недвижимости IRN.

К тому же ее можно было сдавать — примерно за 15 рублей в месяц. Деньги с аренды можно было прибавить к 24 рублей, которые семья могла откладывать самостоятельно. В этом случае за 5 лет удалось бы накопить примерно 2,5 млн рублей.

К этой сумме можно добавить материнский капитал на второго ребенка. В общей сложности получилось бы 6,7 млн рублей. На такую же готовую квартиру этих денег не хватит. То есть при почти таких же затратах можно расплатиться к тому же сроку — году. Но это была бы уже полностью готовая квартира с ремонтом — то есть дополнительная экономия денег 3 млн рублей и нервов по поводу того, когда будет достроена квартира.

Здесь мы опять не учитываем затраты на аренду. До переезда в конце года супруги и их сын жили вместе с родителями Елены. В семье хорошие отношения, поэтому совместное проживание было достаточно комфортным. Если бы им не так повезло с родителями, то деньги уходили бы на аренду, а не на депозит.

Причем 24 рублей хватило бы в лучшем случае на не очень хорошую однушку в Видном — по данным «МИЭЛЬ», средняя арендная ставка на однокомнатные квартиры экономкласса в этом городе в последние 5 лет держатся на уровне 25 — 26 рублей. А двушка с хорошим ремонтом, согласно калькулятору стоимости аренды от IRN. RU , обошлась бы в 40 рублей. Если бы семью при необходимости снимать квартиру удовлетворила бы однушка в Видном, на депозит удалось бы откладывать деньги с аренды квартиры в Дубне 15 рублей в месяц.

За 5 лет можно было накопить около миллиона. Вместе с последующей продажей квартиры в Дубне и материнским капиталом получилось бы 5,2 млн рублей. Ипотеку со схожим ежемесячным платежом 23 , согласно ипотечному калькулятору IRN. RU пришлось бы брать на 20 лет. А общие затраты с учетом переплаты по процентам составили бы 10,8 млн рублей против 9 млн рублей при кредите, взятом в году здесь к переплате по процентам прибавляется еще ремонт. Таким образом, в примере Елены и Артура выгоднее было не покупать квартиру в ипотеку в году, а копить и сдавать жилье Артура — но при условии, что им было где жить.

Если бы им не так повезло и добавились бы затраты на аренду, ипотека 5 лет назад была бы более правильным решением. За последние годы ставки по ипотеке упали. Казалось бы, это заметно ниже, чем в году. Однако в каждом конкретном случае нужно считать, выгодно ли рефинансировать кредит. В первом примере Алексей и Карина решили не рефинансировать ипотеку.

Поскольку мы гасили кредит досрочно, к тому моменту у нас уже была не очень большая сумма, и мы погасили существенную часть процентов.

Если бы мы взяли новый кредит для закрытия старого, пришлось бы сначала заново гасить проценты уже по нему», - объясняет Алексей. Если сделать расчеты по рефинансированию, получается, что оно все же оказалось бы немного выгоднее. К тому моменту по кредиту семье осталось платить примерно 1,6 млн рублей.

При этом если изначально на оплату процентов уходило около 28 из 34 рублей ежемесячного платежа, то к началу года на проценты приходилось уже всего около 14 рублей. Если бы тогда пара решила перекредитоваться, то на остаток срока 10 лет ежемесячный платеж снизился бы до 20 рублей, остальное они могли бы «докидывать» досрочным погашением. При этом на оплату процентов уже первые месяцы после перекредитования уходило бы 11 — 12 рублей. Да, какую-то выгоду мы упустили. Но мы закрыли ипотеку и рады.

А если искать упущенную выгоду, то можно еще посокрушаться о том, что вместо валюты в году не купили биткоинов — сейчас можно было бы туже несколько квартир купить, и не только в России».

В случае Елены и Артура рефинансирование представляется еще более выгодным. Но вообще, наверное, имеет смысл это сделать — когда будем решать с материнским капиталом, попробуем заодно рефинансироваться», - говорит Елена. Расчеты говорят, что это реально имеет смысл сделать.

Где гарантия, что через 10 лет вам продадут квартиру за 8 миллионов? Marat, где гарантия, что вы сможете платить Ипотеку весь срок и если что у вас заберут всё? Где гарантия, что искусственный рост цен или обесценивание рубля, не сделаем ЦБ, для геноцида граждан?

Вопрос для многих молодых семей актуальный: копить на свою заветную квартиру или взять ипотеку? С одной стороны, тяжело откладывать регулярно — средства постоянно куда-то нужны, да и цены на жилье растут. С другой, переехать в свою квартиру можно хоть завтра, но вот получится ли погасить задолженность? То есть, вопрос стоит так: как быстрее и дешевле получить квадратные метры? Преимущества и недостатки есть в обоих случаях. К тому же гадать в этом случае не стоит. Самый простой вариант — просчитать, хотя жизнь всегда вносит свои коррективы. Пока вы копите, квартиры дорожают. Для многих складывание денег в копилку — привычное дело. Достоинством этого же способа является и то, что проценты платить никому не нужно. Подобный вариант можно рассматривать, если рынок недвижимости стабилен и бешеного роста цен на жилье не наблюдается.

При этом две трети из них планировали для этого купить квартиру. И в такой ситуации нередко встает вопрос, что лучше — ипотека или.

Квартирный вопрос: брать ипотеку или копить самому?

А подскажите как сильно это меняется с ростом цены квартиры? Саша Василенко. Исходя из пошаговой инструкции покупки квартиры в ипотеку все просто, а платить как? Сколько метров и где? Нормальную двушку за 2 можно "урвать" только если продавец спасает этой продажей свою жизнь и ему плевать на реальную стоимость. Подкасты и видео.

Что выгоднее: купить жилье в ипотеку или копить через инвестиции?

.

Купить в ипотеку или копить: проверяем на живых примерах

Дилемма, из-за которой многие так и не решаются приобрести понравившийся вариант сразу. Разбираемся в этом вопросе вместе. Ставка по ипотеке — это процент, который вы платите банку за пользование кредитом. А размер ставки неизменно волнует всех, кто в скором будущем планирует приобрести жилье. Чем меньше переплата, тем выгоднее будет жилье.

Елена уже два года работает в стабильной компании. Зарплата позволяет ей взять ипотеку самостоятельно, а работодатель никогда не задерживает выплаты.

Девушка задумалась о приобретении жилья. Она склонялась к такому раскладу: вторичное дешевле и выгоднее — можно купить вариант с хорошим ремонтом и сразу заселиться. Но вдруг ей попалась реклама о старте продаж в новом жилом комплексе с процентами гораздо ниже, чем на вторичку.

Это уловка маркетологов или ставка действительно такая маленькая? Вечный вопрос: вторичка или новостройка? Чтобы подтолкнуть людей делать выбор в пользу второго, в году правительство запустило программу льготной ипотеки. Но это имело двойной эффект: с одной стороны количество выданных займов увеличилось, с другой — выросли и цены на жилье, а вместе с ними — сроки кредитования.

Не стоит забывать, что жилье должно быть доступным прежде всего и семьям, где есть дети. Поэтому в году на льготы по приобретению жилья теперь могут претендовать и семьи с одним ребенком, рожденным после года. Калькулятор от Совкомбанка поможет вам рассчитать процент и ежемесячный платеж. Если вы не являетесь участником льготной программы, то способы снизить ставку до максимально комфортной все же есть.

Банки предоставляют лояльные условия для заемщиков с залогом в виде недвижимости или земли. К тому же большой первоначальный взнос поможет снизить проценты.

Совкомбанк поддерживает политику РФ по улучшению демографической ситуации. Для многодетных семей действуют выгодные условия по жилищному кредитованию. Оформите заявку на ипотеку для многодетных и получите предварительное решение в течение минуты. Несколько лет назад я всерьез занялась вопросом приобретения собственного жилья. Друзья порекомендовали мне опытного риелтора, которая нашла в итоге квартиру по приемлемой цене.

Но при этом она сказала, что, если бы я решила купить недвижимость хотя бы на полгода раньше, то удалось бы найти варианты гораздо дешевле. Цены растут из года в год. Жилье не является исключением. Это подтверждает статистика Росстата цен за квадратный метр по России. Поэтому всем, кто ждет, когда подешевеют квартиры, пора перестать медлить. Как мы уже упоминали ранее, процентная ставка в была снижена. Но это спровоцировало рост цен на жилье.

Причина заключается в том, что продавцы поднимают цены, не желая продешевить. Рост цен на жилье зависит от многих факторов, в том числе свой вклад внесли ослабление рубля и пандемия COVID повысилась стоимость закупки стройматериалов, возник дефицит рабочей силы из-за ограничений на въезд в страну иностранцев.

Многим застройщикам из-за антикоронавирусных мер пришлось переносить сроки сдачи объектов, что только подняло цены. Эта ситуация отразилась и на вторичном жилье. Закономерное правило: когда начинают дорожать новые квартиры, вместе с ними подтягиваются цены и на уже готовые. При этом надо учитывать тот факт, что на вторичное жилье не действуют программы поддержки от государства. Возьмем пример. Иван поставил себе цель: за 10 лет накопить на свою собственную квартиру или хотя бы на ее большую часть.

По его расчетам, стабильный доход и уровень заработной платы позволяли это сделать. На вопрос, почему он не берет ипотеку, Иван объяснил это тем, что не хочет быть кому-то должен. Может быть, вы, как и Иван, задумывались над тем, что финансово выгоднее и проще: накопить самому или стать заемщиком банка. Многие боятся вступать в многолетние финансовые отношения с кредитором, а мысль оказаться должником и остаться без всего и вовсе останавливает от приобретения жилья.

Нестабильность рынка труда на фоне пандемии тоже не добавляет оптимизма. Идея накопить — уже не кажется такой плохой. Но действительно ли это так? Предположим, вы решили накопить. Цена квартиры зависит от многих факторов, вам наперед предстоит оценить многие моменты.

От нее напрямую зависит соотношение зарплат и стоимости жилья. Учитывая, что в России наблюдается тенденция к росту инфляции, то вряд ли стоит ожидать падения цен на недвижимость. Вам приглянулась квартира в новостройке, например, стоимостью 6 млн рублей.

Но вам недостаточно будет накопить на нее указанную сумму. Даже за один год может многое измениться: район будет более развит, ставка по кредиту вырастет, квартиры в этом доме будут распроданы.

А что будет через 10 лет — и вовсе предсказать невозможно. Итог: пока вы ждете и копите, жилье мечты будет расти в цене. Хранить большую сумму дома — небезопасно. Мы писали об этом подробнее в статье про вклады. Если вы планируете с помощью вклада увеличить накопления, то это требует определенных знаний и опыта. К тому же с 1 января года действуют налоги на проценты. Стоит ли брать ипотеку — вопрос индивидуальный для каждого. Но мы приведем несколько доводов «за», которые помогут вам определиться.

Формально на квартире лежит обременение на период выплаты кредита. Но теперь эта квартира ваша, вы можете сразу заехать, делать ремонт и строить планы на будущее. Собственное жилье гарантирует стабильность жизни. Если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас покупать квартиру, то ответ прост: да, выгодно. Через год цены вырастут, а вы будете жалеть об утраченном предложении по более низкой цене.

Сумма ваших выплат по кредиту останется неизменной, как и стоимость самой квартиры. На них не повлияют ни курс рубля, ни повышение цен на жилье. Подумав, Иван решил: приобрести квартиру сейчас и правда выгоднее, чем через десять лет.

За три года он уже успел накопить хорошую сумму для первоначального взноса. Это послужит ему хорошим стартом, чтобы без стресса и сомнений наконец-то купить недвижимость. Что будет с ценами на жилье — вопрос весьма предсказуемый. Они будут расти, как и в предыдущие года. Чтобы обеспечить доступность недвижимости, государство контролирует размер переплат. Льготная программа продемонстрировала ожидаемые результаты: появилось много новых платежеспособных заемщиков, и спрос значительно вырос.

Поэтому, вероятно, что льготы продлят еще раз. Хорошая новость для семей с детьми: льготную семейную ипотеку правительство продлило до конца года. Поэтому, если вы планировали расширяться в связи с пополнением, это знак для вас. Но, как показал опыт, регулировать нужно не только проценты, но и цены на саму недвижимость, ведь застройщикам нужно компенсировать разницу путем повышения стоимости за квадратный метр. Это может обратно повлиять на цены недвижимости — они закономерно снизятся.

Итак, стоит ли сейчас оформлять ипотеку — вопрос неоднозначный. Решить, покупать недвижимость или нет, можете только вы, проанализировав свои финансовые возможности. Покупать квартиру сейчас гораздо выгоднее, чем приобретать ее через год или два. Особенно этому способствуют программы поддержки. Ответственный подход к долгосрочным финансовым обязанностям гарантирует вам уверенность в своих силах.

Рассрочка с Халвой. Умный потребитель. Ипотека Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен. Ставки по ипотеке Цены на недвижимость Взять ипотеку или копить Стоит ли ждать снижения ставок. Ставки по ипотеке Ставка по ипотеке — это процент, который вы платите банку за пользование кредитом. Как обстоят дела с обычной? Какие проценты предлагают сейчас банки?

Цены на недвижимость Несколько лет назад я всерьез занялась вопросом приобретения собственного жилья. Взять ипотеку или копить Возьмем пример. Рост инфляции. Цены на жилье. Вопрос хранения денег.

Вы сразу становитесь владельцем квартиры.

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2018 info-graphic.ru