+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России

Как правильно копить деньги на квартиру?

Как правильно копить деньги на квартиру?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Утверждать, что каждому под силу накопить на «трёшку» в центре Москвы, было бы враньём. Многое зависит от обстоятельств. Можно относительно быстро собрать деньги на квартиру, если у вас большая зарплата, вы обеспечены дешёвым или бесплатным жильём, у вас нет иждивенцев. Скажем, весьма высоки шансы на успех у бездетной пары программистов, которые живут в квартире родственников и платят лишь за коммуналку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - наши юристы вас проконсультируют звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 Доб. 170Москва и область 8 (800) 700-99-56 Доб. 479по всей России
Содержание:

Как накопить на квартиру в сжатые сроки?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 3 секрета. Как выбраться из долгов. Лучший способ откладывать деньги

В декабре года Государственная дума в третьем чтении приняла закон о поэтапном повышении минимального размера оплаты труда МРОТ до рублей в месяц. Закон вступил в силу под бой курантов — 1 января года. Конечно, если доход реально такой, то рассчитывать можно лишь на субсидии на покупку недвижимости или социальное жилье.

Любая семья при таком доходе едва сводит концы с концами, и о накоплениях речи не идет. Средняя зарплата по России в несколько раз превышает минимальную. По данным Росстата , в июле года средний доход россиянина составил 39 рублей. А двухкомнатная квартира в России в ноябре го, по данным Domofond. Разумеется, в крупных городах жилплощадь дороже, а доходы выше, чем в провинции, но, чтобы не привязывать наши расчеты к определенному городу, мы будем использовать средние цифры.

Что выгоднее — купить или снимать квартиру? Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько? Итак, дано: два совершеннолетних работающих человека, которые живут вместе, и, возможно, уже завели ребенка, мечтают купить двухкомнатную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей.

У каждого из наших героев — назовем их Евдокия и Геннадий — стабильный ежемесячный доход в размере 40 тысяч рублей то есть 80 тысяч на двоих. Итого за год 12 месяцев у них получится накопить тысяч рублей. Для того чтобы собрать денег на квартиру целиком, понадобится почти семь. Но сперва нужно понять, как вообще начать регулярно откладывать деньги? Для начала понадобятся… бумага и ручка.

Впрочем, таблица в xls тоже подойдет. Нужно расписать, как строится ваша личная система доходов и расходов. Никакого универсального рецепта счастья тут нет.

Системообразующим станет ваш основной источник дохода то есть ежемесячная зарплата. К счастью, у многих есть еще другие побочные, часто нерегулярные, источники. Это могут быть денежные подарки, подработки, премии и бонусы. Как правило, их не учитывают, и очень зря. Итак, для начала зафиксируйте, каковы ваши доходы.

Попробуйте в общих чертах воссоздать картину за последний год. После этого вспомните, на что вы тратите деньги. Разберитесь, какие ваши расходы являются обязательными, а какие — факультативными. Например, вы точно не сможете обойтись без трат на продукты, средства гигиены и лекарства, оплату ЖКХ, детского сада и кружков, которые посещают ваши дети.

Но можете экономить на развлечениях, кафе, необязательных покупках и путешествиях. Может ли официально не работающий человек взять ипотеку? Следующий этап — наблюдение. Заведите блокнот, а лучше скачайте на телефон приложение, которое помогает фиксировать повседневные расходы.

В AppStore, Google Play и Microsoft Store такие приложения удобнее всего искать по словам «бюджет» или «контроль бюджета». Введите в приложение основные категории и в конце каждого дня вносите в список каждую мелочь.

Не выкидывайте чеки — они пригодятся в первое время, пока запись расходов и доходов не станет привычкой. Уже через месяц-другой будет понятно, на что вы тратите больше всего и некоторые категории, поверьте, вас удивят. Даже если вам кажется, что вы все знаете о ваших регулярных тратах, стоит попробовать — вполне может оказаться, что у вас страшно невыгодный тариф на мобильную связь или что утренний кофе, который покупаете перед работой, обходится в 24 тысячи рублей в год. Словом, узнаете больше нового о себе и найдете несколько пунктов для экономии.

Были какие-то сбережения, еще я рассчитывала сэкономить за счет поездки на море, но этого было очевидно недостаточно для первого взноса. Поэтому я поставила перед собой две цели: во-первых, понять, смогу ли я накопить на первоначальный взнос, а во-вторых — смогу ли я потом платить по кредиту. Ради этого я каждый день записывала в блокнот на телефоне что-то вроде «Еда », «ДР Катечки », «Сапоги », и уже это заставляло меня не купить лишний кофе на улице, а дойти до дома и выпить как бы бесплатный.

В конце месяца я разбирала свои записи по категориям, сидя с калькулятором, и уже могла представить, насколько мне придется себя урезать, чтобы через год взять ипотеку. В итоге я решила, что собственная квартира того стоит, привыкла к новому образу жизни, стала брать подработки.

Сейчас я отдаю банку примерно такую же сумму, как откладывала, и планирую закрыть кредит раньше срока». Покупка квартиры на аукционе: выгода или проблема? Если ваша цель — квартира, то надо очень четко продумать схему, по которой вы будете копить деньги, и, что важно, следовать этому плану.

Понятно, что отложить в «копилку» большую сумму единым траншем непросто. Лучше разбить ее на несколько более мелких. Помните о наших амбициозных друзьях — Евдокии и Геннадии? Доход каждого из них — 40 тысяч рублей. Допустим, Геннадий получает равными частями аванс 25 числа каждого месяца, а зарплату — 5 числа; а Евдокия — такие же суммы 1 и 15 числа каждого месяца. Если их общая цель — отложить 30 тысяч рублей в месяц, то проще перечислять на накопительный счет равную сумму с каждого поступления денег.

То есть по 7,5 тысяч рублей четыре раза в месяц. Любые накопления не только приближают вас к поставленной цели, но и искушают.

Когда собралась какая-то ощутимая сумма, «занять» у самого себя хочется каждый раз, когда возникают непредвиденные расходы или соблазн купить что-то прямо сейчас.

Идеальный вариант — ограничить доступ к накопленным деньгам. Есть два самых распространенных способа. Первый — открыть пополняемый, но неснимаемый вклад. Второй вариант — копить в иностранной валюте.

Здесь подойдут и чешские кроны, и китайские юани, но все же для простоты лучше взять доллары или евро. Заработать на разнице курсов уже, скорее всего, не получится, а вот сохранить неприкосновенность накоплений — вполне. Что дороже — новостройки или вторичные квартиры? Какую квартиру лучше купить — новостройку или вторичку? Надо накопить на квартиру — с чего начать?

Мыслить суммами, которые во много десятков раз превышают ежемесячный доход, очень непросто. Но нужно, если ваша цель — накопить на квартиру или хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке.

Элементарная математика Итак, дано: два совершеннолетних работающих человека, которые живут вместе, и, возможно, уже завели ребенка, мечтают купить двухкомнатную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей. Вижу цель, не вижу препятствий Если ваша цель — квартира, то надо очень четко продумать схему, по которой вы будете копить деньги, и, что важно, следовать этому плану.

Как не сорваться? Не пропустите: Что дороже — новостройки или вторичные квартиры? Александра Лавришева. Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов. Будьте в курсе новостей недвижимости Раз в неделю мы будем присылать вам письмо с самыми интересными статьями. Адрес электронной почты:. Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия использования и политику о данных.

Новые материалы В жилищное строительство России собираются вложить 70 трлн рублей. Новые объявления по продаже недвижимости - Москва Загрузка

Людей, способных сразу купить себе недвижимость, очень немного, поскольку это требует существенных финансовых затрат. Вместе с экспертами разбираемся, как можно накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос по ипотеке.

Люди, мечтающие обзавестись собственным жильем, всегда ищут способы, как быстро накопить на квартиру. Большинство граждан не рассматривает вариант, что смогут собрать всю необходимую сумму без сторонней помощи. То есть они так или иначе хотят связаться с банком, чтобы оформить ипотечный кредит. В таком решении есть своя логика, ведь если совокупный ежемесячный доход семьи составляет менее тысяч рублей, накопить достаточно сложно, учитывая стоимость современной недвижимости.

Как накопить на квартиру

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Утверждать, что каждому под силу накопить на «трёшку» в центре Москвы, было бы враньём. Многое зависит от обстоятельств. Можно относительно быстро собрать деньги на квартиру, если у вас большая зарплата, вы обеспечены дешёвым или бесплатным жильём, у вас нет иждивенцев. Скажем, весьма высоки шансы на успех у бездетной пары программистов, которые живут в квартире родственников и платят лишь за коммуналку.

Если их переселить в съёмное жильё, вероятность накопить всё ещё сохранится. А если на месте программистов окажутся школьные учителя, да ещё с младенцем на руках, шансы сократятся и процесс значительно замедлится. Время — ещё один важный критерий. Теоретически кто угодно может накопить на квартиру.

Просто у одних это займёт пять лет, а у других — сто. И второй вариант, конечно, означает «нет, вы не можете накопить». Допустим, учителя из примера всё-таки ухитряются откладывать по 10 тысяч в месяц. Это тысяч в год или 1,2 миллиона за 10 лет — при условии, что ничего не изменится. Если квартира станет стоить дороже, то они вынуждены будут долгие годы жить в съёмном жилье и мечтать о своём. Стартовые условия очень важны, и не всегда копить выгодно.

Как бы ни демонизировали ипотеку, для многих это хороший и единственный инструмент, позволяющий купить своё жильё в ближайшее десятилетие. Всё это не означает, что накопить на квартиру нельзя. Давайте разбираться, как это можно сделать.

Для начала необходимо понимать, какую квартиру вы хотите и где: студию или «двушку», в Москве или в Саратове. Когда определитесь, сможете посмотреть актуальные предложения на рынке недвижимости и хотя бы приблизительно прикинуть, сколько вам нужно накопить. Есть два способа расчётов. Стоит воспользоваться обоими для наглядности — результаты дадут вам материал для дальнейшей аналитики.

Вы прикидываете, какая сумма остаётся у вас каждый месяц, и вычисляете, как долго вам придётся копить. Например, ежемесячно вы можете откладывать 15 тысяч рублей. Вам нужно два миллиона.

При таких условиях копить придётся более 11 лет. Вы определяете, сколько времени готовы копить, и вычисляете, как много вам надо откладывать ежемесячно. Допустим, вы хотите переехать через пять лет и для этого понадобятся всё те же 2 миллиона. Тогда вам нужно откладывать 33,3 тысячи в месяц. Соответственно, вы можете либо дольше копить, ни в чём себя не ущемляя, либо предпринять усилия, чтобы откладывать больше и уменьшить срок.

Полученные цифры также помогут прийти и к удобному для вас компромиссному варианту — диапазон сроков и сумм для этого у вас уже есть. Обычно, когда речь заходит об увеличении накоплений, предлагают сократить расходы. Это здравая и всегда удачная идея, но есть нюанс.

Копить на квартиру в любом случае придётся долго. Затянуть пояса на несколько лет и ограничивать себя во всём довольно тяжело. Тем более что часто именно необязательные траты приносят больше удовольствия. Однако учитывать расходы, упорядочивать и планировать их всё-таки стоит. Ведение бюджета помогает грамотно распределить траты в соответствии с доходами так, чтобы избежать финансовых ям.

Относиться к расходам рационально и тратить с умом несложно. Скажем, вы не запрещаете себе ходить в бар вечером в пятницу, но определяете лимит на траты. Или оформляете, например, банковскую карту с хорошим кешбэком, чтобы часть потраченных денег к вам возвращалась. Ещё полезно отслеживать скидки, чтобы покупать качественные товары и экономить. Урезание расходов освободит вам немного денег, но процесс накопления сильно не сократит. Поэтому сосредоточьтесь на увеличении доходов.

К сожалению, нет универсальных способов, как пойти и сразу заработать миллионы. Варианты зарабатывать больше определённо есть: попросить прибавку к зарплате, сменить компанию, взять подработку, получить новые навыки и вырасти по карьерной лестнице. Здесь дело даже не в квартире.

Если же у вас получится увеличить доход, вы сможете откладывать больше, перевыполнить свой план и накопить на квартиру раньше. Процесс накопления займёт годы, значит, оставлять деньги под матрасом недальновидно. В идеале нужно не только сохранить, но и приумножить сбережения. Как это сделать, зависит от того, когда именно вы планируете купить квартиру и насколько готовы разбираться с инструментами инвестирования.

Например, консерваторы могут остановиться на банковских вкладах. Зато они понятны и подходят для любого срока. Ещё один простой инструмент — облигации. Механизм такой: вы даёте деньги в долг компании или государству, а через определённое время они возвращают вам сумму займа и проценты с неё. Доходность фиксированная и обычно выше, чем по вкладам. Но важно помнить вот о чём:. Если у вас есть дети, вы лечились, учились, жертвовали на благотворительность, делали взносы в некоммерческий пенсионный фонд или инвестировали, государство готово вернуть вам часть налога на имущество физлиц.

Вычет легко оформить в личном кабинете на сайте ФНС. С года в России его платят за рождение первого и второго ребёнка. В сумме можно получить более тысяч рублей.

Их разрешается направить на покупку квартиры. Разумеется, рожать детей ради улучшения жилищных условий не стоит. Но если они у вас есть, то копить придётся чуть меньше.

В программе множество нюансов, но если вы подходите для неё, это хороший шанс. Копить большие суммы всегда трудно.

Вроде бы вы во многом себе отказываете, но финал эпопеи ещё так далёк. И получается ситуация из мемов: копил на квартиру, но потом психанул — и спустил всё на шаурму. Вас ожидает долгий путь, и сложнее всего будет всё не бросить.

А потому вам нужна мотивация , и никто лучше вас не знает, какая. Найдите свои причины не сорваться и продолжайте. В лучшем случае вы получите квартиру.

В худшем — накопите некоторую сумму денег, которая не будет лишней. Так что нет причин хотя бы не начать. Скидки и акции на доставку продуктов и готовой еды: 22 выгодных предложения.

Находки AliExpress: самые интересные и полезные товары. Для документов, гаджетов, одежды и обуви: 10 органайзеров на все случаи жизни. Наши книги. Время есть. Как накопить на квартиру 22 июня Ликбез Стать богатым. В теории шанс есть всегда.

Не упустить его помогут очевидные, но от этого не менее дельные советы. Эту статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст:. Стать богатым. Работа и учёба. Все рубрики. Лучшие предложения. Выгодно: мужские кроссовки adidas за 3 рубля.

Эксперты рассказали, как накопить на квартиру к концу года

Идея накопления денег на квартиру большинству россиян кажется бесполезной и нереализуемой, однако, как говорится, нет ничего невозможного, и при грамотном настрое можно воплотить в жизнь даже такой "безумный" проект. Специально к Международному дню экономии, который отмечается 31 октября, сайт " РИА Недвижимость " решил собрать реальные истории людей, копивших на жилье, и узнать у них детали и механизмы этого непростого мероприятия. Интересно, что опрошенные "РИА Недвижимость" эксперты скептически относятся к идее накопления денег на квартиру, постоянно "переводят стрелки" на ипотечный кредит. Так, по мнению управляющего активами УК "Велес Менеджмент" Юрия Тимощенко, если и имеет смысл семье начинать копить деньги, то только на начальный взнос по ипотеке.

Экономисты считают, что стать обладателем собственного жилья уже в конце этого года реально, если не ждать, что финансовое положение улучшится с помощью чуда или волшебной палочки.

В декабре года Государственная дума в третьем чтении приняла закон о поэтапном повышении минимального размера оплаты труда МРОТ до рублей в месяц. Закон вступил в силу под бой курантов — 1 января года. Конечно, если доход реально такой, то рассчитывать можно лишь на субсидии на покупку недвижимости или социальное жилье. Любая семья при таком доходе едва сводит концы с концами, и о накоплениях речи не идет. Средняя зарплата по России в несколько раз превышает минимальную. По данным Росстата , в июле года средний доход россиянина составил 39 рублей. А двухкомнатная квартира в России в ноябре го, по данным Domofond.

Бухгалтерия заначки: как правильно копить деньги на квартиру

Люди, мечтающие обзавестись собственным жильем, всегда ищут способы, как быстро накопить на квартиру. Большинство граждан не рассматривает вариант, что смогут собрать всю необходимую сумму без сторонней помощи. То есть они так или иначе хотят связаться с банком, чтобы оформить ипотечный кредит. В таком решении есть своя логика, ведь если совокупный ежемесячный доход семьи составляет менее тысяч рублей, накопить достаточно сложно, учитывая стоимость современной недвижимости.

Однако откладывать деньги нужно. Хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке, если вы не чувствуете в себе сил собрать средства, чтобы покрыть полную стоимость квартиры. Если подойти к вопросу, проанализировав всю ситуацию, можно накопить деньги без смены работы, кредитов, инвестирования и других часто предлагаемых способов, которые в итоге создают больше проблем человеку, не говоря уже об отсутствии пользы. Прежде чем начать собирать деньги, вы должны поставить определенную цель в зависимости от собственного финансового положения.

А именно:. Это необходимо для того, чтобы смогли понять, а сможете ли вы вообще накопить на жилье собственными силами. Учитывайте совокупный доход семьи — то есть заработную плату всех ее членов вместе.

Отказников быть не должно. Если вы планируете переезжать семьей, значит, все должны внести свою лепту. Определившись с целями и задачами, рассматривайте способы, как быстро накопить деньги на квартиру. Приведенные ниже методы достаточно эффективные. Но все зависит именно от вас. Ведь каждый способ предполагает изменение подхода к формированию семейного бюджета и тратам. Не все могут перестроиться сразу, несмотря на наличие конкретной цели.

Люди твердят, что они прекрасно знают, на что тратят деньги. Но на самом деле они видят лишь «верхушку айсберга». Расход денег можно сравнивать с подсчетом калорий, который ведут парни или девушки, желающие похудеть. Если вы не знаете точный состав всех продуктов питания, вы сможете составить общую картину и план, однако составные части учитываться не будут. В случае с расходами то же самое — люди привыкли сопоставлять траты с устоявшимися действиями.

Если вы немного запутались, приведем пример с походом в кино. Как вы оцениваете траты? Вы приобретаете два билета по рублей, а значит, потратите рублей. Неверная оценка. Включайте сюда другие сопутствующие походу в кинотеатр траты:. Поход в кино обойдется вам минимум в 1,5 тысячи рублей. Это только один пример. Поэтому оцените расходы трезво, учитывая все составляющие части.

Так вы научитесь правильно вести домашнюю бухгалтерию. Впоследствии это позволит отказаться от лишних трат и сэкономить много денег. В этот перечень входит то, без чего вы не сможете прожить. Несмотря на то, что обязательные траты у людей разные, суть остается одной. Вот несколько примеров:. Пусть у вас будет ежемесячный лист трат, в котором отдельным пунктом будут выделены важные.

Заведите своеобразную копилку и откладывайте туда деньги, которые остаются после обязательных покупок. Совет: если вам сложно сразу адаптироваться к изменениям, поставьте задачу на ближайшие месяца. Откладывайте столько, сколько получится. По истечении нескольких месяцев в вашем распоряжении будет точная статистика, сколько вы способны сэкономить.

Считаете, что можно ее улучшить без вреда для комфортности жизни? Тогда сделайте это в ближайшие месяцы. Вы уже понимаете, как накопить на квартиру , разобравшись с тратами. Теперь переходим к менее приятной фазе — затягиванию поясов. Если вы действительно планируете достичь поставленной цели, работая в поте лица, без этого пункта не обойтись.

Отказ от лишнего — значит, отказаться от спонтанных и импульсивных покупок. Они есть у всех. Важно: не призываем вас отказываться от отдыха или досуга. Мы советуем отказать от покупок, которые никак не влияют на комфортность вашей жизни, но стабильно «съедают» часть бюджета.

Вам необходимо понять, что собственное жилье, о котором мечтаете, важнее ежедневных «хотелок», которые вам предлагает коварный внутренний голос. Научитесь проходить мимо новых кроссовок или одежды, если они вам в принципе не нужны на текущий момент. Найдите в себе силы отказаться от дорогих роллов или пиццы в пользу домашней еды. Минимизируйте количество походов в «Макдональдс» и другие фастфуды.

Если тяжело сразу отказаться, хотя бы поставьте ограничение — например, не более 1 раза в месяц. Часто бывает так: человек умеет отказаться от трат, но не может хранить накопляемую сумму. Он знает, что у него под матрацем лежит тысяч рублей. А тут подвернулась возможность приобрести поддержанный автомобиль, который приятель продает «по-свойски».

Если намерены идти до конца и купить квартиру, вы должны отказаться. А большинство людей не могут этого сделать. Решение простое: откройте пополняемый вклад, который нельзя закрыть раньше конкретного срока.

Вы не сможете потратить накопленные деньги на автомобиль и другую дорогостоящую покупку, пусть вам этого очень хочется. Вы поставили себе задачу — накопить на недвижимость или первоначальный взнос в течение 2 лет. Ориентируйтесь именно на данный срок. Даже если вы понимаете, что цель какая-то нереальная, не отказывайтесь от нее. Пусть это будет своеобразной мотивацией, некой мечтой, которую нужно всеми силами материализовать.

Эксперты в области недвижимости рекомендуют ставить промежуточные цели. Допустим, или тысяч рублей. Накопив столько, вы поймете, что двигаетесь в правильном направлении. Конечно, даже для первоначального взноса такой суммы будет мало. Но если вы планируете и дальше копить деньги, то продолжать будет легче, если вы перешагнете этот определенный психологический барьер — планку в или тысяч рублей.

Далее вы можете ставить и другие промежуточные задачи — тысяч или 1 миллион. Все пользуются кредитными или дебетовыми картами. Чтобы удержать клиентов, банки предлагают кешбэки и другие программы лояльности. Если планируете накопить деньги, обязательно изучите эти предложения. Вы найдете выгодный для себя вариант. В качестве источника информации используйте специализированные ресурсы — там можно ознакомиться с таблицами с предложениями от разных банков. Проводить сравнение очень удобно.

Например, у некоторых платежных систем можно получить кешбэк 5 процентов за каждую 5 покупку офлайн в виде бонусов. Рассчитайте так, чтобы 5 платеж приходился на крупную покупку. Допустим, вы приобретаете продукты на неделю вперед. В дальнейшем бонусы обмениваются на рубли при покупке в интернет-магазинах. И здесь их можно потратить на обязательную покупку. За год вы так можете сэкономить до 10 тысяч рублей при том, что обслуживание карты обойдется в несколько сотен рублей за 3 года.

То же самое касается бонусных карт. Не отказывайтесь от предложений «Пятерочки» и «Магнита». Да, система накопления баллов у них не самая выгодная. Но она есть. И вы можете экономить деньги, покупая продукты питания. А они относятся к обязательным тратам. Мы понимаем, что тяжело начинать. Если вы ранее никогда не откладывали деньги или попросту не умеете это делать, на первых порах вы будете испытывать трудности. Несколько рекомендаций, как накопить на квартиру с зарплатой среднестатистического россиянина:.

Если вы уже накопили определенную сумму, ознакомьтесь с ипотечными программами. Если даже вы против заемных средств, рассмотрите этот вариант. Вы можете получить консультацию в компании «КамаСтройИнвест». Один из крупнейших застройщиков Казани тесно взаимодействует с разными банками.

А значит, предлагает более 10 выгодных ипотечных программ. Хотя бы одна из них наверняка устроит вас.

.

.

Многое зависит от обстоятельств. Можно относительно быстро собрать деньги на квартиру, если у вас большая зарплата, вы обеспечены дешёвым.

Надо накопить на квартиру – с чего начать?

Эти люди не хотят принимать инвестиционные решения, поэтому за них это делают профессионалы. И при этом больше бы не откладывала Как сохранить сбережения? Вы должны войти , чтобы проголосовать 1 Вы должны войти , чтобы проголосовать Ответить. Конечно, с одной стороны, кредит — вещь удобная, так как получаешь деньги здесь и сейчас, но, к сожалению, кроме удобства кредит несет в себе большие траты с нашей стороны в виде процентов , причем они происходят настолько завуалировано, что большинство людей даже не осознают этого.

Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой

.

Все в мире циклично. Экономика и финансы не исключение. Результаты инвестирования прямо зависят от момента покупки рискового или защитного актива. Решили накопить на собственную недвижимость? Данная статья поможет ознакомиться с универсальным набором рекомендаций для долгосрочного инвестора в зависимости от точки, в которой находится российская или глобальная экономика. Одним из самых важных моментов в управлении финансами является горизонт инвестирования.

Это предполагаемый максимальный срок, на который вы готовы вложить средства в тот или иной актив. В финансах есть один универсальный принцип, вокруг которого строятся различные теории и методы инвестирования. И заключается он в следующем: при прочих равных риск вложений возрастает по мере увеличения инвестиционного горизонта.

Рациональный инвестор с повышением риска требует соответствующего повышения доходности вложения, компенсирующей избыточный риск. Это не аксиома и на рынке бывают исключения, но в общем и целом такой подход широко распространен. Всем знакома ситуация, когда один и тот же банк по депозиту на 1,5 года предлагает более выгодный процент, чем по депозиту на 6 месяцев. Будущее все менее предсказуемо по мере увеличения горизонта инвестиций.

А меньшая предсказуемость автоматически влечет за собой повышение рисков вложений. Люди требуют компенсации за отказ от возможности воспользоваться своими деньгами здесь и сейчас. Чем больше срок, на который мы отказываемся от расходов в пользу инвестиций, тем б о льшую отдачу мы желаем получить за свое терпение. Допустим мы уже определили, для каких целей необходима недвижимость. Предположим, сроки ее приобретения — ближайшие после накопления требуемой суммы. В таком случае лучше присмотреться к краткосрочным инструментам долгового рынка.

Также для простоты будем считать стоимость недвижимости неизменной на горизонте лет. В противном случае выбор более доходных инструментов приведет к росту риска и повышению планируемого горизонта инвестиций. А потенциальная просадка более рисковых активов может отодвинуть сроки покупки собственной жилплощади. Что такое облигации и как на них заработать максимально просто объясняем в специальном обзоре. Пример 1: можно обратить внимание на гособлигации ОФЗ Погашение Это гособлигация с постоянным купоном, который не облагается налогом.

Когда мы говорим об ОФЗ, мы подразумеваем безрисковые инструменты. Но если при сохранении всех условий у конкретного инвестора отношение к риску чуть более лояльное, можно присмотреться к краткосрочным корпоративным облигациям. Более подробно про риски эмитентов облигаций можно прочесть в обучающем материале. Однако стоит снова обратиться к обозначенному в самом начале принципу: выше доходность — выше риски. Указанные в примере эмитенты имеют более низкий рейтинг и более высокие риски, в том числе риск ликвидности.

Объем торгов значительно ниже тех, что мы наблюдаем в ОФЗ. Купить и продать без потерь существенный объем облигаций до погашения не всегда просто. Но мы планируем держать бумагу до погашения, поэтому риски ликвидности в данном конкретном случае не так важны. Начать инвестировать. Если вы лишь в начале пути накопления принципиально ничего не меняется. Предположим, что вы планируете копить на квартиру в течение лет. Это значит, что вы можете себе позволить вложения с более далеким горизонтом инвестирования.

С точки зрения зависимости ожидаемой доходности от сроков инвестирования логика, которую мы видели в облигациях, распространяется и на акции.

Схематично она изображена на диаграмме ниже. Иными словами, мы можем считать акцию бессрочной облигацией с переменным купоном. В моменты относительной определенности и ясных перспектив развития конкретного бизнеса, отрасли или всей экономики в целом, акции пользуются спросом и могут принести владельцам значительно большую прибыль, чем облигации с постоянным, фиксированным доходом.

На рынке торгуются акции и облигации с постоянным доходом Газпром нефти. Облигации с погашением в г. Дивиденды за г. Дивдоходность на момент отсечки в г. Казалось бы, преимущество облигаций налицо. Но спустя два года доходность облигаций для нас не изменилась бы, а вот дивдоходность акций подскочила бы по итогам г.

По итогам г. То есть мы зафиксировали цену акции, а растущие из года в год дивиденды начали приносить более высокую прибыль, чем облигации. Но если в секторе начнутся проблемы и прибыль начнет падать, то дивиденды также будут сокращаться. Облигации снова станут более интересными для хранения сбережений. Так как собственные квадратные метры — это серьезная цель, в основе нашего портфеля будут лежать облигации, то есть инструменты с фиксированным доходом и меньшим риском. Половина всех сбережений должно отправляться либо в ОФЗ, либо в корпоративные облигации с высоким рейтингом эмитента.

Как правило это крупные госкомпании, экспортеры, ритейлеры, телекомы. Но облигации бывают разные по дате погашения. От этого зависит как риск инвестиций, так и их доходность.

Для отбора бумаг в портфель по этому критерию будем пользоваться простым правилом. Если Банк России находится в цикле ужесточения монетарной политики как например с г. Если Центробанк последовательно снижает ставки например, в гг. В этом случае мы можем не только зафиксировать высокую доходность облигаций после цикла роста ставки, но и спекулятивно заработать на росте номинала долгосрочной облигации в период снижения рыночных ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ.

Этот формальный термин означает, что у такого рода компании высокими темпами растут операционные показатели и выручка. Часто это эмитенты, оперирующие на новых расширяющихся рынках. Более подробно мы рассматривали феномен растущих компаний в специальном обзоре. На основе этого отбора были сформированы портфели растущих компаний , которые ребалансируются каждый квартал.

Практика показывает, что акции таких компаний могут вырасти кратно в течение относительно короткого промежутка времени. Портфели акций растущих компаний, как правило, обгоняют рыночный индекс и нередко растут даже когда рынок в целом снижается или не показывает выраженной динамики. Риск инвестирования в такие бумаги выше, чем в облигации. Значимые колебания ожидаемого роста экономики или отдельной отрасли могут приводить к пересмотру прогнозов развития рынка на котором оперирует эмитент.

Кроме того, рынок может начать насыщаться, что приведет к замедлению роста операционных показателей и выручки компании. Более быстрому наступлению насыщения будет способствовать конкуренция. Доля инвестиций, направляемая в акции растущих компаний, зависит от лояльности к риску конкретного инвестора. Это бумаги крупных компаний с меньшей волатильностью и рисками, но с более низким потенциалом роста котировок.

Вложения средств в акции может потребовать серьезной проработки инвестиционного кейса конкретных компаний. Нужно выяснить, чем занимается эмитент во всех аспектах, какие перспективы сектора, оценить менеджмент и выделить ключевые факторы влияния на выручку, прибыль. Следует изучить отчетность за последние несколько лет, оценить долговую нагрузку в моменте и в будущие периоды.

Также важно ознакомиться с планами компании на будущее, инвестиционными проектами, капзатратами, дивидендной политикой и т. Звучит сложно? Мы поможем упростить процедуру подбора акций. В рамках этого материала мы можем дать несколько общих, но важных рекомендаций по отбору акций для инвестирования, которые помогут определить ключевые драйверы того или иного сектора экономики.

Также мы рекомендуем воспользоваться нашей широчайшей базой знаний для начинающих и продвинутых инвесторов. В основе алгоритма выбора бумаг лежит понимание классического бизнес цикла, но с некоторыми изменениями, которые характерны для современной российской экономики. Бизнес цикл экономический цикл — циклически наблюдаемое изменение экономической активности с соответствующим изменением таких параметров, как инфляция, безработица, рыночная процентная ставка, прибыль компаний и т.

Существует 4 условных этапа развития цикла. Ранний — начало восстановления после рецессии. Ставки и инфляция низкие, безработица высокая, прибыли компаний или низкие, или отсутствуют. Средний — рост прибыли компаний, снижение безработицы, возможно начало роста ставок. Поздний — низкая безработица, высокая инфляция, высокие ставки, пик прибылей компании.

Со временем экономический рост в позднем периоде цикла ослабевает и в конце концов экономика переходит в рецессию. Нахождение в каждой фазе цикла и базовые представления об основных макроэкономических параметрах дают понимание, на какой класс активов обратить внимание и к каким секторам лучше присмотреться.

Но это модель идеальная, даже для экономики развитых стран. В России есть нюансы. Например, рецессия может наблюдаться одновременно с ростом инфляции. Это происходит на фоне ослабления неустойчивой сырьевой нацвалюты развивающейся экономики. При этом доля импорта в структуре инвестиций и потребления домохозяйствами велика. Кроме того, таргетировать инфляцию, то есть активно влиять на рыночную ставку Банк России стал только с г. Начало цикла. Рецессия подошла к концу. Темпы падения ВВП замедляются или начинается рост.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Тарас

    Это отличный вариант

  2. Игнатий

    И что бы мы делали без вашей очень хорошей идеи

  3. unbatbu

    Вы допускаете ошибку. Давайте обсудим. Пишите мне в PM, поговорим.

© 2018 info-graphic.ru